Шахраї - справжні майстри маніпуляції. Вони грають на наших емоціях, страхах і поспіху. Вам можуть подзвонити "з банку" та сказати, що ваш рахунок у небезпеці. Або ж надійде "офіційний" лист про виграш у лотерею, в якій ви навіть не брали участь. Усі ці сценарії мають одну мету - змусити вас віддати свої гроші.
У сучасному цифровому світі фінансові шахрайства стають дедалі поширенішими. Згідно з даними Національного банку України, щороку фіксуються тисячі випадків несанкціонованого зняття коштів з банківських рахунків громадян. Якщо ви стали жертвою таких дій, важливо знати, як правильно діяти, щоб мінімізувати втрати та захистити свої права.
1. Негайно зв'яжіться з банком
Як тільки ви виявили несанкціоноване списання коштів, одразу зверніться до свого банку. Це можна зробити через гарячу лінію або особистий кабінет у мобільному додатку. Повідомте про підозрілу транзакцію та попросіть заблокувати картку або рахунок, щоб запобігти подальшим списанням. Відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" банк зобов'язаний забезпечити безпеку коштів клієнта та оперативно реагувати на повідомлення про несанкціоновані операції.
2. Подайте офіційну заяву до банку
Після телефонного звернення необхідно офіційно зафіксувати інцидент. Напишіть заяву на ім'я керівника банку, в якій детально опишіть ситуацію: дату, час, суму та обставини несанкціонованого списання. Додайте копії підтвердних документів, якщо такі є. Банк зобов'язаний розглянути вашу заяву та надати відповідь у встановлений законодавством строк.
3. Зверніться до правоохоронних органів
Паралельно з поданням заяви до банку, необхідно звернутися до поліції. Подайте заяву про вчинення кримінального правопорушення за фактом шахрайства. Надайте правоохоронцям усю наявну інформацію та документи, що підтверджують факт несанкціонованого списання коштів. Відповідно до Кримінального кодексу України шахрайство карається законом, і правоохоронні органи зобов'язані провести розслідування за вашим зверненням.
4. Моніторте стан розгляду вашої справи
Після подання заяви до банку та поліції важливо контролювати хід розгляду вашої справи. Тримайте зв'язок з представниками банку та слідчим, дізнавайтеся про результати перевірок та можливі подальші дій. У разі затримок або бездіяльності з боку відповідних органів, ви маєте право звернутися до вищих інстанцій або залучити адвоката для захисту своїх інтересів.
Давайте поговоримо про найпоширеніші шахрайські схеми та способи їм протистояти.
1. Ніхто, крім вас, не повинен знати ваші паролі
Банки ніколи не запитують PIN-коди, CVV (три цифри на звороті картки) чи паролі до онлайн-банкінгу. Якщо вам телефонують і просять цю інформацію - кидайте слухавку. Це шахрайство.
Що робити?
- Використовуйте складні паролі й міняйте їх раз на кілька місяців.
- Підключіть двофакторну аутентифікацію - коли вхід у банкінг підтверджується кодом із SMS.
- Не зберігайте паролі у нотатках чи на папірцях - краще скористайтеся спеціальними менеджерами паролів.
|
Сергій Литвиненко |
2. Ніяких "Терміново!"
Шахраї завжди діють через стрес: "Ваш рахунок заблоковано! Терміново переведіть кошти!" або "Ваша дитина в біді, потрібні гроші!" Вони хочуть, щоб ви панікували і діяли, не роздумуючи.
Що робити?
- Завжди перевіряйте інформацію. Якщо дзвонять "з банку" - покладіть слухавку і передзвоніть самі на офіційний номер.
- Якщо хтось із близьких начебто у скруті - зв'яжіться з ним особисто або через інших родичів.
3. Фішингові атаки - не ловіться на "гачок"
Вам надходить SMS із текстом: *"Ваша картка заблокована, пройдіть авторизацію тут: [підозрілий лінк]". Натискаєте - і вводите дані на підробленому сайті. Так шахраї отримують доступ до вашого рахунку.
Що робити?
- Не переходьте за підозрілими посиланнями. Завжди перевіряйте, чи це офіційний сайт банку.
- Не завантажуйте файли з невідомих джерел. Вони можуть містити віруси, які крадуть дані з вашого пристрою.
- Перевіряйте адреси відправників у листах. Часто шахраї використовують схожі, але трохи змінені домени (наприклад: "pryvat24.com" замість "privat24.ua").
4. Перевіряйте свої рахунки
Дрібні шахрайства теж бувають небезпечними. Іноді шахраї списують невеликі суми з рахунків, сподіваючись, що ви цього не помітите.
Що робити?
- Перевіряйте баланс та історію операцій хоча б раз на тиждень.
- Встановіть ліміти на зняття готівки та онлайн-оплати. Якщо буде спроба великого списання - ви одразу дізнаєтеся.
- Підключіть SMS-сповіщення про кожну операцію.
5. Гроші вперед - ні!
Ще одна поширена схема - передоплата за товар або послугу, які ви ніколи не отримаєте.
Що робити?
- Купуйте лише на перевірених сайтах.
- Якщо щось продаєте самі - не погоджуйтеся на "повернення через банкінг", коли покупець "помилково" надіслав вам більше грошей. Це ще одна схема обману.
- Оплачуйте товари після отримання або використовуйте безпечні платіжні сервіси.
Підсумовуючи вищевикладене, шахраї працюють за простою схемою: вони хочуть, щоб ви злякалися, поспішили і зробили помилку. Але якщо ви уважні, обережні та не довіряєте всьому на слово - ваші гроші залишаться в безпеці.
Пам'ятайте, що ваша пильність та оперативність є ключовими факторами у захисті від фінансових шахраїв. У разі виникнення підозрілих ситуацій не зволікайте та дійте негайно, звертаючись до відповідних установ для захисту своїх прав та коштів. Бережіть себе і свої гроші!
Сергій Литвиненко,
керуючий партнер АО "Віннер партнерс", адвокат
Хочете отримати ще більше аналітичних матеріалів за цією темою? Вони постійно доповнюються у новій LIGA360. Дізнайтесь більше переваг, замовивши персональну презентацію менеджера.
