Раніше мікрокредити не регулювалися Законом України «Про споживче кредитування», і як наслідок, людина, якій не вистачало грошей до зарплати, могла взяти незначний займ, в тому числі швидкий «кредит онлайн», без особливих роздумів і трохи прострочивши виплату, мала усі шанси потрапити в боргову кабалу. Позичальники не втрачали можливості заробити «легкі» гроші. При цьому виставляючи високі процентні ставки, а також штрафні санкції за прострочку платежу, які могли в рази перевищувати отриману суму.
У жовтні 2020 року Президент підписав прийнятий Верховною Радою Закон України " Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій".
Це означає, що з моменту набрання чинності Законом кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця, та договори, загальний розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати (наразі це 5000 грн; згідно проекту Держбюджету на 2021рік з 01 січня 2021 року - 6000 грн), відноситимуться до споживчих кредитів, а такі відносини регулюватимуться нормами Закону України «Про споживче кредитування».
Відтак, споживач зможе розраховувати, беручи мікрокредит на наступні суттєві умови кредитування, які закріплені на законодавчому рівні:
- сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов'язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін;
- за порушення виконання споживачем зобов'язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача;
- застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов'язання за договором про споживчий кредит заборонено;
- заборонено обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту;
- обов'язковою умовою для укладення договору про споживчий кредит є згода споживача на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій. Відсутність такої згоди споживача має наслідком відмову кредитодавця в укладенні договору та здійсненні кредитної операції;
- споживач матиме можливість ознайомитись з істотними характеристиками кредитних продуктів на веб-сайтах фінансових компаній, які надають такі кредити, що є вимогою Національного банку України;
- у фінансової компанії є два дні для внесення даних до бюро кредитних історій, отриманих від кредитора. Закон лімітує можливість отримувати безмежну кількість швидких кредитів без наміру їх повертати, захищаючи фінансові установи від збільшення проблемної заборгованості.
Таким чином, Закон має на меті захистити платоспроможність громадян та убезпечити від невиправдано завищених штрафів та пені по кредитним договорам, які раніше, здебільшого, перевищували суми кредиту в рази. Споживач, отримуючи незначну позику, зможе розраховувати на захист від надмірних штрафних санкцій та відсутність можливості у фінансових компаній внесення змін до кредитних умов договору у бік погіршення для споживача.
Керівник ЮК «Сучасна Феміда», адвокат Тетяна Даниленко
Читайте також:
Кредитні борги під час розлучення: хто має виплачувати
Закон щодо споживчого кредитування і формування кредитних історій офіційно опубліковано
Перевірка реєстраційних змін компаній 24/7 можлива навіть у період карантину. Тримайте у безпеці свій бізнес разом із системою перевірки та моніторингу бізнес-партнерів CONTR AGENT. Система забезпечує автоматичний моніторинг понад 6,5 млн компаній та ФОП України, оновлення всіх реєстраційних змін компанії та миттєве сповіщення про них. Скористайтеся перевагами тестового доступу системи зараз.
