Ранее микрокредиты не регулировались Законом Украины «О потребительском кредитовании», и как следствие, человек, которому не хватало денег до зарплаты, мог взять незначительный займ, в том числе быстрый «кредит онлайн», без особых раздумий и чуть прострочив выплату, имел все шансы попасть в долговую кабалу. Заемщики не упускали возможности заработать «легкие» деньги. При этом выставляя высокие процентные ставки, а также штрафные санкции за прострочку платежа, которые могли в разы превышать полученную сумму.
В октябре 2020 Президент подписал принятый Верховной Радой Закон Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования, а также обращения кредитных историй".
Это означает, что с момента вступления в силу Закона, кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца, и договоры, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы (сейчас это 5000 грн; согласно проекту госбюджета на 2021год с 1 января 2021 - 6000 грн), будут относиться к потребительским кредитам, а такие отношения будут регулироваться нормами Закона Украины «О потребительском кредитовании».
Следовательно, потребитель сможет рассчитывать, получая микрокредит на следующие существенные условия кредитования, которые закреплены на законодательном уровне:
- совокупная сумма неустойки (штрафа, пени) и других платежей, подлежащих уплате потребителем за нарушение выполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает размера одной минимальной заработной платы не может превышать размера двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон;
- за нарушение выполнения потребителем обязательств по договору о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает размера одной минимальной заработной платы, процентная ставка по кредиту, порядок ее исчисления, порядок уплаты процентов не могут быть изменены в сторону ухудшения для потребителя;
- применение штрафа и пени за одно и то же нарушение потребителем обязательства по договору о потребительском кредите запрещено;
- обязательным условием для заключения договора о потребительском кредите является согласие потребителя на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, а также на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитних историй. Отсутствие такого согласия потребителя влечет отказ кредитодателя в заключении договора и осуществлении кредитной операции;
- потребитель будет иметь возможность ознакомиться с существенными характеристиками кредитных продуктов на сайтах финансовых компаний, которые предоставляют такие кредиты, что является требованием Национального банка Украины;
- запрещено также ограничение потребителя во времени для ознакомления с информацией, указанной в паспорте потребительского кредита;
- у финансовой компании есть два дня для внесения данных в бюро кредитных историй, полученных от кредитора. Закон лимитирует возможность получать неограниченное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать, защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.
Таким образом, Закон имеет целью защитить платежеспособность граждан и обезопасить от неоправданно завышенных штрафов и пени по кредитным договорам, которые ранее в основном превышали суммы кредита в разы. Потребитель, получая незначительную кредит, сможет рассчитывать на защиту от чрезмерных штрафных санкций и отсутствие возможности у финансовых компаний внесения изменений в кредитные условия договора, в сторону ухудшения для потребителя.
Руководитель ЮК «Современная Фемида», адвокат Татьяна Даниленко
Читайте также:
Кредитные долги при разводе: кто должен выплачивать
Проверка регистрационных изменений компаний 24/7 возможна даже в период карантина. Держите в безопасности свой бизнес вместе с системой проверки и мониторинга бизнес-партнеров CONTR AGENT. Система обеспечивает автоматический мониторинг свыше 6,5 млн компаний и ФОП Украины, обновление всех регистрационных изменений компании и мгновенное оповещение о них. Воспользуйтесь преимуществами тестового доступа системы сейчас.
