Готівкові валютно-обмінні операції фізичних осіб залишаються зоною підвищеної уваги для фінансового моніторингу. У цьому випадку ризик може бути пов'язаний не лише з розміром окремої операції, а й із сукупністю дій клієнтів. Саме на такі ситуації Нацбанк звернув увагу банків у листі від 07.08.2026 р. № 25-0010/74048.
Регулятор повідомив про виявлені під час нагляду випадки структурування валютних операцій для уникнення встановлених законодавством вимог. Зокрема, йдеться про проведення кількох операцій на суми до 400 000 грн в еквіваленті протягом короткого часу або розподіл операцій між кількома пов'язаними особами. Додатковими ознаками ризику НБУ назвав передачу готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами, використання третіх осіб, у тому числі неповнолітніх, а також спроби приховати зовнішність під час проведення операцій.
Зміни у вимогах фінмоніторингу потрібно не просто відстежувати, а швидко знаходити потрібну норму та оцінювати її застосування. LIGA360 скорочує цей шлях від нової вимоги до юридичного рішення. Перевірте на власному запиті, скільки часу це може заощадити в щоденній роботі.
Окремо НБУ наголосив на значенні відеозаписів із відділень банків. За ними можна встановити обставини проведення операції, рух готівки та відповідність фактичної поведінки клієнта інформації, зазначеній у документах. Регулятор також зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на його запити або надавали їх частково. У зв'язку з цим банкам рекомендують посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями, регулярно переглядати відеозаписи, контролювати роботу касирів та додатково навчати працівників виявляти підозрілі операції.
В аналітичному матеріалі детальніше проаналізовано ризики валютних операцій та рекомендації регулятора.
