Наличные валютно-обменные операции физических лиц остаются зоной повышенного внимания для финансового мониторинга. В данном случае риск может быть связан не только с размером отдельной операции, но и с совокупностью действий клиентов. Именно на такие ситуации Нацбанк обратил внимание банков в письме от 07.08.2026 г. № 25-0010/74048.
Регулятор сообщил о выявленных во время надзора случаях структуризации валютных операций для избежания установленных законодательством требований. В частности, речь идет о проведении нескольких операций на суммы до 400 000 грн в эквиваленте в течение короткого времени или распределении операций между несколькими связанными лицами. Дополнительными признаками риска НБУ назвал передачу наличных, телефонов или других дел между клиентами, использование третьих лиц, в том числе несовершеннолетних, а также попытки скрыть внешность во время проведения операций.
Изменения в требованиях финмониторинга нужно не просто отслеживать, а быстро находить нужную норму и оценивать ее применение. LIGA360 сокращает этот путь от нового требования к юридическому решению. Проверьте на собственном запросе, сколько времени это может сэкономить в ежедневной работе.
Отдельно НБУ акцентировал внимание на значении видеозаписей из отделений банков. По ним можно установить обстоятельства проведения операции, движение наличных и соответствие фактического поведения клиента информации, указанной в документах. Регулятор также зафиксировал случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи по его запросу или предоставляли их частично. В связи с этим банкам рекомендуют усилить внутренний контроль за валютно-обменными операциями, регулярно пересматривать видеозаписи, контролировать работу кассиров и дополнительно учить работников выявлять подозрительные операции.
В аналитическом материале подробнее проанализированы риски валютных операций и рекомендации регулятора.