26 грудня набрав чинності Закон № 4465-IX «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні».
24 грудня законодавчий акт підписав Президент, а 25 грудня його було офіційно опубліковано в газеті «Голос України».
Документ вводиться в дію через шість місяців з дня набрання ним чинності, крім окремих норм.
Нацбанк поінформував, що ухвалений Закон дасть змогу створювати новий тип фінансової установи - банк фінансової інклюзії (далі - БФІ), що здійснюватиме діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії.
Регулятор пояснив, що через повномасштабне вторгнення росії в Україну питання доступності фінансових послуг у певних регіонах є особливо гострим. Це стосується прифронтових і деокупованих територій, на яких через безпекові ризики немає банківських відділень та повноцінно не працюють дистанційні банківські канали внаслідок перебоїв зі зв'язком. БФІ збільшать можливість отримання клієнтами якісних та безпечних фінансових послуг. Як наслідок, це матиме позитивний ефект для соціально-економічного розвитку регіону та країни в цілому.
Закон визначає на законодавчому рівні такі терміни: "фінансова інклюзія", "обмежена банківська ліцензія", "банк фінансової інклюзії".
Документ також наділяє Національний банк повноваженнями на сприяння розвитку фінансової інклюзії.
Обмежена банківська ліцензія дає змогу великим роздрібним і поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількості клієнтів і відділень, створити окрему юридичну особу у формі акціонерного товариства - банк фінансової інклюзії, щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу.
Статус БФІ передбачає, що установа має відповідати всім пруденційним вимогам і нормативам та виконувати ліцензійні вимоги Нацбанку. Зокрема, не передбачається жодних послаблень щодо акціонерного капіталу, ліквідності, корпоративного управління, системи управління ризиками, системи внутрішнього контролю тощо.
Зберігаються вимоги до ділової репутації акціонерів і керівництва установи, а ефективність роботи БФІ підлягатиме прискіпливому аналізу.
Таким чином розбудова системи банків фінансової інклюзії здійснюватиметься з дотриманням усіх пруденційних вимог, які поширюються на банки з повною банківською ліцензією. Завдяки цьому стабільність фінансової системи буде гарантована, наголосили в Нацбанку.
Передбачається, що банк фінансової інклюзії зможе надавати банківські та інші фінансові послуги виключно фізичним особам, суб'єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування та іншим споживачам фінансових послуг.
Водночас для забезпечення фокусу на клієнтах-фізособах та малому бізнесі БФІ будуть обмежені у проведенні операцій з іншими сегментами клієнтів (середнім та великим бізнесом) та операцій на ринках капіталу. Також встановлюватимуться обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику.
Щоб отримати статус БФІ, юридична особа, крім стандартного пакета документів для отримання банківської ліцензії, має подати до Національного банку стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки. Ці документи обов'язково мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, у тому числі планову структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів, території обслуговування, у тому числі на малонаселених та важкодоступних територіях, плани з розвитку каналів надання послуг, які б сприяли забезпеченню фінансової інклюзії.
В Україні запроваджується новий формат фінансових установ - банки фінансової інклюзії, що працюватимуть за обмеженою ліцензією. Щоб орієнтуватися в нових правилах і змінах регулювання, юристам варто користуватися LIGA360 - замовте персональну презентацію та тримайте всі правові оновлення під контролем.
