26 декабря вступил в силу Закон № 4465-IX "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно развития финансовой инклюзии в Украине".
24 декабря законодательный акт подписал Президент, а 25 декабря он был официально опубликован в газете "Голос України".
Документ вводится в действие через шесть месяцев со дня вступления в силу, кроме отдельных норм.
Нацбанк поинформировал, что принятый Закон позволит создавать новый тип финансового учреждения - банк финансовой инклюзии (дальше - БФИ), который будет осуществлять деятельность на основании ограниченной банковской лицензии.
Регулятор объяснил, что из-за полномасштабного вторжения россии в Украину вопрос доступности финансовых услуг в определенных регионах особо острый. Это касается прифронтовых и деоккупированных территорий, на которых ввиду безопасностных рисков нет банковских отделений и полноценно не работают дистанционные банковские каналы вследствие перебоев со связью. БФИ увеличат возможность получения клиентами качественных и безопасных финансовых услуг. Как следствие, это будет иметь позитивный эффект для социально-экономического развития региона и страны в целом.
Закон определяет на законодательном уровне следующие термины: "финансовая инклюзия", "ограниченная банковская лицензия", "банк финансовой инклюзии".
Документ также наделяет Национальный банк полномочиями на содействие развитию финансовой инклюзии.
Ограниченная банковская лицензия позволит крупным розничным и почтовым компаниям, имеющим компетенцию обслуживания большого количества клиентов и отделений, создать отдельное юридическое лицо в форме акционерного общества - банк финансовой инклюзии, чтобы, используя имеющуюся инфраструктуру, предоставлять финансовые услуги населению и мелкому бизнесу.
Статус БФИ предусматривает, что учреждение должно отвечать всем пруденциальным требованиям и нормативам и выполнять лицензионные требования Нацбанка. В частности, не предусматривается никаких послаблений в части акционерного капитала, ликвидности, корпоративного управления, системы управления рисками, системы внутреннего контроля и т. п.
Сохраняются требования к деловой репутации акционеров и руководству учреждения, а эффективность работы БФИ будет подлежать тщательному анализу.
Таким образом развитие системы банков финансовой инклюзии будет осуществляться с соблюдением всех пруденциальных требований, которые распространяются на банки с полной банковской лицензией. Благодаря этому стабильность финансовой системы будет гарантирована, подчеркнули в Нацбанке.
Предусматривается, что банк финансовой инклюзии сможет предоставлять банковские и другие финансовые услуги исключительно физическим лицам, субъектам хозяйствования, общественным и благотворительным организациям, а также органам государственной власти и органам местного самоуправления и другим потребителям финансовых услуг.
В то же время для обеспечения фокуса на физлицах-клиентах и малом бизнесе БФИ будут ограничены в проведении операций с другими сегментами клиентов (средним и крупным бизнесом) и операций на рынках капитала. Также будут устанавливаться ограничения по общему объему кредитных средств, которые могут предоставляться одному заемщику.
Чтобы получить статус БФИ, юридическое лицо, кроме стандартного пакета документов для получения банковской лицензии, должно подать в Национальный банк стратегию банка финансовой инклюзии и бизнес-план на три года. Эти документы обязательно должны содержать подробное описание развития финансовой инклюзии, в том числе плановую структуру клиентской базы по сегментам клиентов, территории обслуживания, в том числе на малонаселенных и труднодоступных территориях, планы по развитию каналов предоставления услуг, которые бы способствовали обеспечению финансовой инклюзии.
В Украине вводится новый формат финансовых учреждений - банки финансовой инклюзии, которые будут работать по ограниченной лицензии. Чтобы ориентироваться в новых правилах и изменениях регулирования, юристам стоит пользоваться LIGA360 - закажите персональную презентацию и держите все правовые обновления под контролем.
