Обеспечение эффективного регулирования и надзора на рынке небанковских финансовых услуг определено одним из направлений работы Украины в рамках новой программы расширенного финансирования с МВФ. Реализация данной задачи предусматривает комплексный подход, который является базой концепции ответственного кредитования Национального банка и включает две основных составляющих, объяснил регулятор.
1. Быстрое и эффективное принятие решений
В соответствии с требованиями Закона "О принципах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности" регуляторные акты НБУ о регулировании на рынке небанковских финансовых услуг принимаются по сложной и многоэтапной процедуре. Аналогичные требования не распространяются на разработку нормативно-правовых актов относительно банков, а также той части участников рынка небанковских финансовых услуг, регулирование деятельности которых осуществляется НКЦБФР.
Потребность в существенном усовершенствовании регулирования рынка небанковских финансовых услуг, а также перспектива вступления в ЕС и выполнение обязательств в рамках программы расширенного финансирования МВФ требует ускорить процессы принятия нормативно-правовых актов на небанковском финансовом рынке. В связи с этим Национальный банк предлагает изменения в Закон "О принципах государственной регуляторной политики в сфере хозяйственной деятельности".
2. Введение условий ответственного кредитования
Анализ обращений граждан и информации, полученной при осуществлении надзора, свидетельствует, что подавляющее большинство договоров на получение так называемых "быстрых онлайн-займов" заключаются ночью с целью сделать ставку в онлайн-казино.
Финансовые компании, занимающиеся микрокредитованием, сознательно выбирают бизнес-модель предоставления своих услуг уязвимым слоям населения, которые часто не осознают последствий своих действий. По сути, финансовые компании предлагают "мгновенное решение" финансовых проблем малообеспеченным гражданам, лицам без постоянного дохода, студентам и т. п. Основным каналом продажи таких потребительских кредитов являются дистанционные каналы, то есть онлайн-кредитование за считанные минуты, доступное 24/7. Это только усиливает проблему. В то же время, поскольку оценка кредитоспособности заемщиков практически не осуществляется, ставка по таким кредитам в среднем достигает 1500 % годовых.
Именно поэтому Нацбанк предлагает внести изменения в Закон "О потребительском кредитовании".
В частности, регулятор предложил:
установить предельные размеры процентных ставок. Это устоявшаяся практика органов регулирования в странах ЕС, Великобритании и США. Максимальный размер реальной дневной процентной ставки, то есть общих расходов по потребительскому кредиту, выраженных в процентах за день пользования кредитом от общего размера выданного кредита, не должен превышать сумму из расчета 0,8 % в день. Сегодня это значение для микрокредитов составляет в среднем 2,5 %;
уменьшить чрезмерное долговое бремя на одного потребителя. Для этого предлагается дать Нацбанку право устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика. Поскольку на сегодня отдельные финансовые компании не имеют подобных требований, оценка кредитоспособности заемщика практически не осуществляется. В то же время сам кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, при которой добросовестный заемщик платит заоблачные проценты не только за себя, но и за тех, кто не выполняет свои обязательства;
ввести дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно не действуют.
Предложите своей команде универсальный и удобный инструмент для работы - решение LIGA360. Купите его для 10 пользователей по цене 3! На выбор - решения для руководителей, юристов, бухгалтеров и HR. Детали акции.
Читайте также:
