Полномасштабная война сделала механизмы кредитных каникул и реструктуризации долгов критически важными для финансовой стабильности. Хотя законодательно понятие "каникул" не определено, банки применяют их как изменение графика платежей по взаимному согласию сторон. НБУ рекомендует финучреждениям гибкость, однако подчеркивает: это не списание долга, и проценты преимущественно продолжают насчитываться.
Особую защиту имеют военнослужащие и их семьи, которым запрещено насчитывать штрафы и пеню. Также во время военного положения и 30 дней после него действует законодательный запрет на взыскание неустойки по кредитным договорам.
В LIGA360 эти подходы удобно соотносить с судебной практикой и позициями НБУ, чтобы видеть, как на практике работает баланс между защитой заемщиков и требованиями кредиторов.
Верховный Суд в своих решениях акцентирует на балансе интересов: штрафы должны быть пропорциональными, а начисление процентов после окончания срока кредита - неправомерным без специальных условий в договоре. Примечательно, что даже наличие решения о взыскании долга не лишает заемщика права на реструктуризацию ипотеки. Будущее регулирование ориентировано на стандарты ЕС и внедрение процедур превентивной реструктуризации.
Полный анализ порядка применения кредитных каникул и тексты судебных решений доступны в материале "Кредитные каникулы и реструктуризация долгов: судебная практика и новые правовые тенденции".
