Нацбанк в пределах реализации норм Закона "О платежных услугах" (дальше - Закон) разработал порядок открытия и закрытия платежных счетов пользователей небанковскими предоставителями платежных услуг.
Соответствующее постановление Правления НБУ от 29 июля 2022 года № 162 "Об утверждении Инструкции о порядке открытия и закрытия счетов пользователям предоставителями платежных услуг по обслуживанию счетов" вступает в силу со дня введения в действие Закона "О платежных услугах", кроме отдельных норм.
Регулятор напомнил, что Закон дал право небанковским предоставителям платежных услуг - платежным учреждениям, в частности малым платежным учреждениям, филиалам иностранных платежных учреждений, учреждениям электронных денег, операторам почтовой связи - открывать платежные счета пользователям.
Кроме того, банки должны открывать небанковским предоставителям платежных услуг расчетные счета для выполнения небанковскими предоставителями платежных услуг платежных операций своих пользователей.
Порядок открытия счетов и их режимы определяются Национальным банком. Условия открытия счета и особенности его обслуживания указываются в договоре, заключенном между предоставителем платежных услуг по обслуживанию счета и пользователем - собственником счета.
Национальный банк определил:
порядок открытия и закрытия счетов пользователям предоставителями платежных услуг по обслуживанию счетов;
перечень пользователей, которым предоставители платежных услуг по обслуживанию счетов имеют право открывать счета;
особенности функционирования платежных счетов;
перечень лиц, имеющих право распоряжаться счетом пользователя;
требования к заполнению реквизитов заявлений об открытии/закрытии счетов пользователей.
Кроме того, Национальный банк установил обязанность для:
1) предоставителя платежных услуг:
направить сообщение в соответствующий контролирующий орган об открытии или закрытии счета налогоплательщика и проводить расходные операции по счету в порядке, определенном статьей 69 Налогового кодекса;
направить сообщение в орган государственной исполнительной службы или частному исполнителю об открытии или закрытии счета пользователя, внесенного в Единый реестр должников;
2) банк:
направить сообщение в Национальное агентство по вопросам предупреждения коррупции об открытии/закрытии счета политической партии / местной организации политической партии;
проверить во время открытия расчетного счета небанковскому предоставителю платежных услуг, финансовому учреждению, имеющему право на предоставление платежных услуг, наличие их в Реестре платежной инфраструктуры;
3) клиента - письменно уведомить банк, в котором открыт счет, о наличии обременения имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете, в срок, определенный Законом "Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений".
Справочно: Закон "О платежных услугах" принят Верховной Радой 30 июня 2021 года. В частности, он изменяет подходы к правовому регулированию платежного рынка, расширяет круг предоставителей платежных услуг и упорядочивает их деятельность на платежном рынке, устанавливает правила предоставления платежных услуг в Украине и требования к предоставителям платежных услуг, усиливает защиту прав потребителей этих услуг, повышает безопасность и эффективность предоставления платежных услуг.
Также Закон вводит новые термины, которые будут использоваться на платежном рынке, в частности: предоставитель платежных услуг по обслуживанию счетов, небанковский предоставитель платежных услуг, платежная инструкция, средства дистанционной коммуникации.
По материалам Национального банка
А вы уверены в due dilligence процедурах вашего бизнеса? Полноту информации обеспечит решение LIGA360. Досье на 6,8 млн компаний, проверка международных санкционных списков, поиск токсичных связей с рф и рб. Закажите LIGA360 сегодня и обеспечьте топ-команду инструментами для принятия решений.
Читайте также:
Номера электронных кошельков будут соответствовать международному стандарту IBAN: Нацбанк
