Специалисты Нацбанка, проанализировав положения Закона о противодействии отмывания доходов в системной связи с положениями Закона о банках и банковской деятельности, в разработанных Рекомендациях по вопросам финмониторинга предлагают получать согласие клиента / предусматривать в соглашениях с клиентом право банка на получение соответствующей информации о нем. В частности, повышенное внимание банки должны уделять детальному изучению представляемых клиентом документов для выявления возможной их подделки. Признаками подделки могут быть:
- несоответствие между штампом и печатью по наименованию юрлица; несовпадение наименования юрлица и/или идентификационного кода и/или информации о руководителе в документе с данными из ЕГР;
- подчистки, дописки, дорисовывание данных, наличие пятен на отдельных частях документов;
- несоответствие установленной форме документа, утвержденной соответствующим НПА.
Особое внимание следует уделять документу, удостоверяющему личность, поскольку известны случаи подделки паспорта гражданина Украины путем изготовления нового или внесения изменений в настоящий. Для установления подлинности документа нужно выяснить, существует ли госорган, выдавший такой паспорт, принадлежит ли ему проставленный оттиск печати и т. д. С целью выявления потерянных или украденных паспортов, которые могут быть использованы с преступной целью, банкам необходимо пользоваться базой данных по поиску паспорта среди украденных и потерянных МВД, а также в базе данных недействительных, украденных или потерянных документов, удостоверяющих личность, ГМС.
В случае возникновения подозрений о предоставлении клиентом или его представителем поддельного документа банк имеет право уведомить об этом органы Нацполиции.
Таким образом, регулятор подчеркнул важность проработки рисков несоблюдения/нарушения банками требований, касающихся финмониторинга, поскольку это создает дополнительное основание для использования мошенниками преступных схем и увеличивает возможные убытки от них.
Также Нацбанк разработал Рекомендации по вопросам безопасности использования систем дистанционного банковского обслуживания и Рекомендации по вопросам предупреждения мошенничества с платежными картами.
