Нацбанк має намір унормувати низку питань, пов'язаних із порядком відкриття та закриття рахунків клієнтів банків, відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.
Зміни містить проект постанови Правління Нацбанку “Про затвердження Змін до Інструкції про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків - резидентів і нерезидентів”, що пропонується для громадського обговорення.
У проекті зазначено, що документи, подані клієнтом для відкриття рахунків, мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час їх подання. Банк за наявності підтвердженої інформації про те, що будь-який з поданих документів є нечинним, відмовляє особі у відкритті рахунку.
Передбачена можливість вказівки про розпорядження коштами в разі смерті фізичної особи. На розпорядженні клієнта, яке складається у формі окремого документа або є додатком до договору, має бути зазначена дата його складання. Цей документ засвідчується підписом уповноваженого працівника банку і зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.
Дія розпорядження може бути повністю або частково скасована заповітом, складеним після того, як було зроблене розпорядження, якщо в заповіті змінено особу, до якої має перейти право на кошти фізичної особи, або якщо заповіт стосується усього майна спадкодавця.
Дізнатися більше про роботу банків можна із відповідної ситуації для юриста у ІПС ЛІГА:ЗАКОН. Побачити усі переваги ІПС ЛІГА:ЗАКОН можна, скориставшись тестовим доступом.
Регулятор пропонує встановити порядок:
- відкриття банками спеціального рахунку для здійснення керуючим санацією процедури санації боржника - юридичної особи;
- відкриття банками спеціального/окремого рахунку для здійснення арбітражним керуючим процедури реструктуризації/погашення боргів боржника - фізичної особи (фізичної особи-підприємця);
- відкриття рахунків суб'єктам господарювання, що не мають рахунків у цьому банку, на підставі поданої його представником за допомогою засобів інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем заяви про відкриття поточного рахунку в електронній формі, підписаної кваліфікованим електронним підписом цього представника;
- закриття банками поточних рахунків фізичної особи-підприємця, який припинив підприємницьку діяльність (якщо на його рахунку немає залишку коштів);
- здійснення банком зміни рахунків клієнта - фізичної особи, яка припинила свою підприємницьку діяльність та має залишок коштів на рахунках.
Запропоновано зміни щодо ідентифікації та верифікації клієнтів.
У проекті зазначено, що банками забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банк відкриває рахунок клієнту лише після його ідентифікації та верифікації.
Ідентифікація клієнта не є обов'язковою під час відкриття рахунку, якщо клієнт вже має рахунки в цьому банку і був раніше ідентифікований та верифікований відповідно до вимог законодавства з питань фінансового моніторингу.
Зазначено, що неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім'я, а також заробітною платою (заробітком), стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок. Неповнолітня особа розпоряджається коштами, унесеними на поточний рахунок неповнолітньої особи будь-якою іншою особою, за згодою органу опіки та піклування та батьків (усиновителів) або піклувальників.
Також регулятор пропонує зобов'язати юридичних осіб - нерезидентів та представництва юридичних осіб - нерезидентів в Україні повідомляти банк про внесення змін до їхніх реєстраційних документів.
Зауваження та пропозиції до Проекту приймаються до 12 вересня 2019 року на поштову та електронну адресу Нацбанку.
Поштова адреса: 01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, Нацбанк, Департамент платіжних систем та інноваційного розвитку.
Електронна адреса: 22SPRA@U1H0; nbu@bank.gov.ua
