Нацбанк проводитиме поточний моніторинг фінансового стану банків та оцінюватиме банки на підставі рівня ризиків, притаманних діяльності банків, та якості управління такими ризиками.
Такі нововведення передбачені Положенням про здійснення Національним банком України безвиїзного банківського нагляду, затвердженого постановою НБУ від 6 грудня 2018 № 135, яка набуває чинності з 12 лютого 2019.
Також документом вводиться новий інструмент безвиїзного банківського нагляду - камеральні перевірки банків.
Камеральна перевірка банку проводиться з метою:
- з'ясування або підтвердження факту дотримання/недотримання банком вимог банківського законодавства, достовірності визначення банком розміру кредитного ризику по активних банківських операціях, відображення банком у бухгалтерському обліку та звітності операцій банку, наданої банком інформації про пов'язаних з банком осіб і операції з ними;
- підтвердження/спростування наявності ознак, які можуть свідчити про здійснення банком ризикової діяльності, яка погрожує інтересам вкладників або інших кредиторів.
Підставами для камеральной перевірки можуть бути:
- результати аналізу статистичної або фінансової звітності банку, а також інформації, яка свідчить про невиконання зобов'язань перед вкладниками або іншими кредиторами або ознаки здійснення банком ризикової діяльності;
- результати проведеної оцінки банку при здійсненні безвиїзного банківського нагляду, які можуть свідчити про наявність у банку ризиків, які створюють загрозу втрати капіталу і ліквідності.
Камеральна перевірка проводиться без попереднього повідомлення банку.
Підрозділ банківського нагляду для проведення камеральной перевірки може направляти банку запит про надання письмових пояснень, а керівники банку зобов'язані надати письмові пояснення, інформацію і документи. Також керівники банку зобов'язані забезпечити надання уповноваженим на проведення камеральной перевірки особам доступу в режимі перегляду до усіх інформаційних систем банку, необхідних для проведення перевірки.
За результатами камеральної перевірки складається довідка, яка містить загальну інформацію, висновки, результати перевірки, інформацію про виявлені порушення, недоліки, які мають вплив на діяльність банку.
Крім того, у разі визначення за результатами безвиїзного нагляду потреби в посиленому нагляді за діяльністю банку може бути ініційоване введення особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку.
У банку, в якому введений особливий режим контролю і призначений куратор, НБУ має право:
- заборонити використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків;
- проводити розрахунки в системі електронних платежів НБУ через консолідований кореспондентський рахунок;
- здійснювати початкові платежі з урахуванням наявності коштів на кореспондентському рахунку банку і змісту платежів.
Рішення про встановлення вимог до розрахунків банку приймає Правління Національного банку.
Куратор банку здійснює посилений нагляд за діяльністю банку, знаходячись безпосередньо у банку або шляхом проведення аналізу фінансової статистичної звітності та іншої інформації про діяльність банку.
