Нацбанк будет проводить текущий мониторинг финансового состояния банков и оценивать банки на основании уровня рисков, присущих деятельности банков, и качества управления такими рисками.
Такие нововведения предусмотрены Положением об осуществлении Национальным банком Украины безвыездного банковского надзора, утвержденного постановлением НБУ от 6 декабря 2018 № 135, которое вступает в силу с 12 февраля 2019.
Также документом вводится новый инструмент безвыездного банковского надзора - камеральные проверки банков.
Камеральная проверка банка проводится с целью:
- выяснения или подтверждения факта соблюдения/несоблюдения банком требований банковского законодательства, достоверности определения банком размера кредитного риска по активным банковским операциям, отображения банком в бухгалтерском учете и отчетности операций банка, предоставленной банком информации о связанных с банком лиц и операции с ними;
- подтверждения/опровержения наличия признаков, которые могут свидетельствовать об осуществлении банком рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов.
Основаниями для камеральной проверки могут быть:
- результаты анализа статистической или финансовой отчетности банка, а также информации, которая свидетельствует о невыполнении обязательств перед вкладчиками или другими кредиторами или признаки осуществления банком рисковой деятельности;
- результаты проведенной оценки банка при осуществлении безвыездного банковского надзора, которые могут свидетельствовать о наличии у банка рисков, которые создают угрозу потери капитала и ликвидности.
Камеральная проверка проводится без предварительного уведомления банка.
Подразделение банковского надзора для проведения камеральной проверки может направлять банку запрос о предоставлении письменных объяснений, а руководители банка обязаны предоставить письменные объяснения, информацию и документы. Также руководители банка обязаны обеспечить предоставление уполномоченным на проведение камеральной проверки лицам доступ в режиме просмотра ко всем информационным системам банка, необходимых для проведения проверки.
По результатам камеральной проверки составляется справка, которая содержит общую информацию, выводы, результаты проверки, информацию о выявленных нарушениях, недостатки, которые имеют влияние на деятельность банка.
Кроме того, в случае определения по результатам безвыездного надзора потребности в усиленном надзоре за деятельностью банка может быть инициировано введение особого режима контроля за деятельностью банка и назначения куратора банка.
В банке, в котором введен особый режим контроля и назначен куратор, НБУ имеет право:
- запретить использование для расчетов прямых корреспондентских счетов;
- проводить расчеты в системе электронных платежей НБУ через консолидированный корреспондентский счет;
- осуществлять начальные платежи с учетом наличия средств на корреспондентском счете банка и содержания платежей.
Решение об установлении требований к расчетам банка принимает Правление Национального банка.
Куратор банка осуществляет усиленный надзор за деятельностью банка, находясь непосредственно в банке или путем проведения анализа финансовой статистической отчетности и другой информации о деятельности банка.
