Президент України підписав Закон № 3795 - VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України відносно врегулювання стосунків між кредиторами і споживачами фінансових послуг"який незабаром буде опублікований і набуде чинності.
Депутати у кінці минулого року вже намагалися провести цей документ, проте в зв'язки з тим, що більшість норм груба порушувало існуючі права громадян України, його так і не вдалося прийняти.
Не залишивши ідею прийняття цього Закону банківське лобі через депутатів вирішило схитрувати і додати в назва Закону декілька слів про захисту прав споживачів фінансових послуг.
На практиці ж усе, що реально отримали позичальники, - це можливість без додаткових платежів достроково гасити кредит. Усе інше в законі спрямоване виключно для захисту інтересів кредиторів.
Усе, що реально отримали позичальники, - тільки можливість без додаткових платежів достроково гасити кредит. |
Навіть так званий заборона валютного кредитування на практиці виявляється обманом. Законом передбачена "змінювана ставка", при цьому в кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. У теж час, Законом передбачено, що індекс повинен грунтуватися на об'єктивних індикаторах фінансової сфери, що дозволяють визначити ринкову вартість кредитних ресурсів, а його значення повинне встановлюватися незалежною установою з визнаною діловою репутацією на ринку фінансових послуг.
На практиці ж це значить, що індекс буде у себе включати, окрім валютних ризиків, кредиторів ще і інфляційні риски. Т. е. фактична заборона валютного кредитування на практиці замінена формулою, по якій на позичальника покладуть і курсові різниці і інфляційні втрати фінансових установ. До того ж, хто саме визначатиме "незалежну" установу з визнаною діловою репутацією - доки загадка.
У момент ухвалення Закону в запропонованій редакції банкіри самі злякалися того, що запропонували, і тому один з ініціаторів законопроекту С. Аржевитин вніс пропозицію з голосу закріпити норму в Законі, по якій він не застосовується до кредитних договорів, ув'язнених до набуття чинності його, що і надалі і було відбито в перехідних положеннях. Усе це відбито в стенограмі засідання Верхновной Ради від 08 липня 2011 року.
У зв'язку з цим абсолютно абсурдним виглядає доповнений розділ Закону "Про захист прав споживачів"у якому детально розписується можлива реструктуризація кредитних зобов'язань в іноземній валюті за договором про надання споживчого кредиту. Як можна реструктуризувати те, що заборонено?
Підводячи короткий підсумок, можна сказати - остаточної заборони валютного кредитування в Україні доки немає.
Ростислав Кравец,
адвокат, старший партнер Адвокатської компанії "Кравец, Новак і партнери".
