УКБС отмечает необходимость доработки проекта новой редакции Закона о финансовом мониторинге, для обеспечения четкого законодательного регулирования в сфере противодействия отмыванию средств, полученных преступным путем, а также уменьшения коррупционных рисков и страхования субъектов первичного финмониторинга от необоснованных штрафов.
Соответствующие предложения были представлены в Госфинмониторинг, который ранее представил общественности проект новой редакции Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
Прежде всего предлагается усовершенствовать терминологию законопроекта для обеспечения четкого понимания и однозначного толкования его норм субъектами первичного и государственного финмониторинга. Например, проектом вводится обязанность субъекта первичного финмониторинга осуществлять углубленную проверку идентификационных данных клиента в случае возникновения сомнений в достоверности или полноте предоставленной информации о клиенте. При этом, отсутствует определение понятия «углубленной» проверки и объем мероприятий, которые субъект должен осуществить при этом. Кроме того, требуют уточнения такие понятия, как «намек в осуществлении мероприятий по финансовому мониторингу», «электронный перевод средств» и т.д., а определение терминов «связанные лица», «общественно опасное деяние», употребляемые в проекте, требуют согласования с нормами действующего законодательства, в частности УК, законов о банках и о финуслугах.
Для обеспечения эффективности применения субъектами первичного финмониторинга требований законодательства по вопросам противодействия отмыванию «грязных» средств, УКБС предлагает усовершенствовать процедуру идентификации клиентов, проверки их идентификационных данных и изучения деятельности в случаях, установленных законом. В частности, проектом предусмотрено, что субъект первичного финмониторинга, то есть банк, обязан, кроме идентификации своих клиентов, которые проводят финансовые операции, осуществлять еще и проверку их идентификационных данных. Необходимые для этого дополнительные данные могут быть получены от клиента, также из других надежных источников. Отмечается, что новые требования проекта по проверке идентификационных данных клиентов, не только возлагают на банки несвойственные функции, но и не имеют четкого механизма их реализации. Ведь общедоступная для всех субъектов первичного финмониторинга база данных, которая позволяла бы оперативно проводить такую проверку, в государстве отсутствует. Любое уточнение информации относительно того или иного клиента на текущий момент может осуществляться только путем направления письменного запроса в соответствующие госорганы. В то же время, учитывая определенные законодательством Украины сроки предоставления ответа на подобные запросы, ограничивают возможности оперативного обслуживания клиентов.
Также это касается и проверки субъектом первичного финмониторинга принадлежности клиента к публичным деятелям. Законопроект расширяет содержание понятия «публичные деятели», к которым, кроме лиц, выполняющих или выполнявших определенные публичные функции в иностранных государствах, отнесены должностные лица международных организаций, политических партий и украинских чиновников. При этом, указание на источники данных, которые считаются надежными и могут быть использованы субъектами первичного финмониторинга, отсутствует.
В проекте увеличено количество признаков, при наличии которых финансовые операции подлежат обязательному финмониторингу. К таким признакам, в частности, отнесены операции клиентов по внесению, получению средств наличными, финансовые операции с векселями, зачисление на счет или списание со счета средств в виде предоставления / возврат займа, финансовой помощи, уступка прав требований; перечисление или получение средств неприбыльной организацией; зачисление или списание средств с карточного счета юр- или физлица / ФЛП и др.
Такие нормы являются дискуссионными, поскольку данные операции (без проведения ответственным работником их анализа и изучения участников) с учетом только суммы операции и указанных признаков, не могут свидетельствовать об отмывании средств. Кроме того, применение нормы приведет к увеличению количества операций, информацию о которых необходимо будет предоставлять в Госфинмониторинг. Большая часть рабочего времени сотрудников служб финансового мониторинга банков будет идти на анализ и кодирование таких операций. Это уменьшит время на управление рисками относительно легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, которое необходимо осуществлять с учетом результатов идентификации и изучения финансовой деятельности клиента, услуг клиенту, анализа операций, проведенных им и их соответствия финансовому состояния и содержания деятельности клиента.
По информации УКБС.
