С 28 апреля вступили в силу новые требования для осуществления платежей в соответствии с Законом "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".
Нацбанк отметил, что это никоим образом не повлияет на большинство обычных операций по переводу денег. Проблем с дистанционной оплатой коммунальных услуг, уплатой налогов, товаров и услуг или другими обычными переводами граждан, в частности с карты на карту, возникать не должно.
НБУ подготовил ответы на самые актуальные вопросы, чтобы подробнее пояснить нормы Закона.
Если у гражданина есть 10 тысяч гривен, которые он хочет перевести родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться? Надо ли идти исключительно в отделение банка и с какими документами?
Если у гражданина есть эти средства на его счете, то лучше осуществить безналичный платеж на счет знакомого или родственника. Такие платежи осуществляются, по-прежнему, без ограничений по сумме. Ведь владельцы банковских счетов уже идентифицированы и верифицированы банками, которые открывали им такие счета. Такую оплату просто и удобно можно осуществить удаленно с помощью дистанционных сервисов банка.
Если же у гражданина есть исключительно наличные - тогда этот платеж можно сделать:
- в отделении банка, имея с собой паспорт;
- через устройства с функцией приема наличных - терминалы самообслуживания, банкоматы (ПТКС), которые технологически смогут обеспечить верификацию плательщика. Если это, например, ПТКС банка, в котором у плательщика есть карта, тогда банк сможет верифицировать его с помощью такой карты.
В любом случае у финансовых компаний есть достаточно времени, чтобы оборудовать ПТКС разными техническими возможностями, ведь Нацбанк установил долговременный переходный период - до конца 2020 года.
Если переводишь средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тысяч гривен? Как часто можно делать переводы по 5 тысяч гривен?
Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет, по-прежнему, можно осуществлять без каких-либо ограничений, и дробить платежи на части не нужно. Владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карты, и сейчас уже достаточно идентифицированы.
У банков есть информация о каждом владельце счета и владельце карты. Они знают привычные операции из истории его платежей, имеют информацию, которую он сам предоставил банку, открывая счет.
Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финмониторинга. Ведь это низкорисковые операции, банк их не будет тщательно проверять. Зато новый Закон смещает акцент на анализ рисковых и крупномасштабных операций на сумму свыше 400 тысяч гривен.
Нацбанк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Заблокируют ли платежную карту, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тысяч гривен от родственника или знакомого?
Нет. Зачисление на карточные счета клиентов - то есть обычные операции украинцев - не являются объектом проверок для финансового мониторинга. Такие низкорисковые операции интересовать банки не будут. Цель Закона совсем в другом. Банки в соответствии с требованиями нового Закона должны акцентировать внимание на высших зонах риска - рискованных и крупномасштабных операциях свыше 400 тысяч гривен.
Однако финансовые учреждения должны выполнять некоторые технические требования Закона, например, присвоить каждой операции свой уникальный номер. Для этого у них будет достаточно времени, ведь будет установлен длительный переходный период - до конца 2020 года. За это время они смогут выполнить все технические моменты.
Если гражданин хочет перевести в отделении банка наличными больше 5 тысяч гривен, имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение? Например, переводя средства за услуги, помогая родным и тому подобное.
Нет, не должен.
Нацбанк никогда не требовал, чтобы клиенты банков предоставляли информацию об источниках происхождения средств по обычным операциям на небольшие суммы.
Гражданам не надо для каждого небольшого платежа иметь при себе справки о доходах или другие документы.
Это касается не только перевода средств другим гражданам и оплаты товаров и услуг, но и перевода средств на собственный счет.
Подтверждать происхождение средств надо только во время крупных - свыше 400 тысяч гривен - операций.
Нужна ли идентификация при переводе через терминалы самообслуживания на карту например 10 тысяч гривен?
Такой платеж можно сделать в отделении банка, имея с собой паспорт, или через ПТКС, который технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карты).
Если у ПТКС есть такие технологические функции, тогда можно спокойно осуществить операцию на ту сумму, которая нужна клиенту.
Если нет, тогда в ПТКС будет установлен лимит, и клиент просто не сможет осуществить операцию на сумму свыше 5 тысяч гривен.
Нужна ли идентификация при переводе с карты на другую карту 10 тысяч гривен?
Нет, не нужна. Ведь все владельцы карт уже идентифицированы банками.
Они спокойно могут осуществлять переводы, как и раньше, без каких-либо ограничений.
У банков уже есть информация о них, они знают привычные операции из истории платежей и т. п.
А как насчет пополнения кредитки через терминал?
Это возможно.
До 5 тысяч гривен в ПТКС можно пополнить наличными счет или карту без идентификации плательщика. От 5 тысяч гривен - через банковское отделение или ПТКС, который технологически может обеспечить верификацию плательщика (считать данные с его карты).
Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?
Поскольку речь идет о валютном счете имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никакие лимиты на зачисление средств на счет законодательством не установлены.
По-прежнему, никаких лимитов и ограничений на зачисление средств на счет, перечисленных из-за границы, валютным законодательством или законодательством по финансовому мониторингу не установлено.
А как можно будет получить перевод свифтом на карту?
Тут речь идет о переводе средств в иностранной валюте, который осуществляется со счета на счет.
То есть это уже имеющиеся идентифицированные клиенты банка. У него уже есть информация об этих клиентах, банк изучил и понимает их обычные операции.
Если банку такой перевод кажется необычным и у него возникнут вопросы - необходимо будет только пояснить банку суть операции.
Нужна ли идентификация при покупке товара в интернет-магазине на 40 тысяч гривен, если это будет перевод на карту? Если поставка товара будет через почтового оператора?
Если оплата картой осуществляется в интернет-магазине за товар или услугу, то такой перевод средств необходимо только сопровождать номером карты плательщика. Это одно из исключений относительно идентификации, предусмотренное в Законе.
Нужна ли идентификация при переводе средств наличными через международную систему перевода средств 10 тысяч гривен?
Да, при осуществлении данной операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту надо иметь с собой паспорт и пояснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.
Если речь идет о переводе больше 400 тысяч гривен, и нет подтверждения об источниках их происхождения, могут ли счет заблокировать, а средства на нем - заморозить?
Банк не блокирует безосновательно счета клиентов, если имеет о них всю необходимую информацию.
Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и т. п. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, какие привычны для него.
Поэтому только если речь идет о нетипичной операции, которая не отвечает финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими пояснениями.
Если клиент пояснит, что это, например, результат получения наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать данные средства.
Можно ли делать платежи на благотворительные цели 10 тысяч гривен на лечение людям. Как теперь с этим будет?
Все будет по-прежнему. Никаких ограничений на безналичные платежи Закон не устанавливает.
Как теперь пользоваться электронным кошельком? Нужно ли клиенту идентифицироваться? И какие документы нужно показать? Надо ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?
Да, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков будет нужна.
Но не таких кошельков, которые используются абонентами для оплаты мобильных услуг. Закон не устанавливает требований к мобильным операторам.
Речь идет о клиентах, которые самостоятельно открывают электронные кошельки, чтобы осуществлять по ним разные операции - покупать товары, платить за услуги.
Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и верифицировать. Обычно для этого нужен будет их паспорт и идентификационный код.
Операции через такие кошельки будут лимитированными, и если клиент будет придерживаться данных лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию.
Предупреждайте кризисные ситуации вместе с командой! ЛІГА:ЗАКОН разработала экосистему облачных продуктов LIGA360, которая объединяет все подразделения компании в единой среде для командного управления рисками. Если вы уже пользуетесь преимуществами продуктов ЛІГА:ЗАКОН, получите бесплатный доступ. Больше о возможностях
