Сегодня финансовый лизинг является актуальной услугой для лиц, приобретающих транспортные средства, сельскохозяйственную технику, промышленное оборудование, инструменты, инвентарь и прочее.
В модели приобретения имущества в лизинг задействованы три стороны:
· Лизингодатель (лизинговая компания), имеющий лицензию на предоставление услуг финансового лизинга;
· Лизингополучатель (покупатель / потребитель);
· Продавец (поставщик).
Классический пример финансового лизинга: покупатель планирует приобрести у продавца автомобиль. Однако, у него нет полной суммы денег для расчета. Поэтому, покупатель обращается к лизинговой компании, чтобы та приобрела такой автомобиль на свое имя и передала его покупателю в пользование, например, на два года. За это время покупатель каждый месяц будет платить деньги, что и составит сумму стоимости его автомобиля. Через два года лизинговая компания передаст покупателю автомобиль в собственность.
Может быть и другая ситуация, когда покупатель обращается к лизинговой компании и она уже осуществляет выбор продавца.
Также, в настоящее время многие продавцы сами предлагают покупателям, которые приобретают у них имущество, воспользоваться услугами лизинговой компании, с которой имеют договоренности о сотрудничестве.
В связи со стремительным развитием услуг финансового лизинга, 04.02.2021 года был принят новый Закон Украины № 1201-ІХ «О финансовом лизинге».
Что изменилось с принятием Закона Украины «О финансовом лизинге» № 1201-ІХ от 04.02.2021?
В целом, новые нормы закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 еще до принятия уже были отображены в Законе Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» (в части требований к деятельности лизинговых компаний) и в Законе Украины «О защите прав потребителей» (в части соблюдения прав покупателей (лизингополучателей).
Дело в том, что предыдущий Закон Украины «О финансовом лизинге» был принят еще в 1997 году (новая редакция в 2004 году) и содержал много общих и бланкетных норм, которые отсылали к Гражданскому кодексу Украины.
С прошлого года деятельность лизинговых компаний регулирует Национальный банк Украины, который постоянно разрабатывает свои нормативные акты с требованиями к деятельности таких компаний, их структуре собственности, соответствия лицензионным условиям и тому подобное. Часть этих требований и отражены в новом законе:
1. Усилена защита прав покупателей (лизингополучателей) от недобросовестных лизинговых компаний
В новом законе № 1201-ІХ от 04.02.2021 максимально отображены требования, установленные Законом Украины «О защите прав потребителей»:
· лизинговой компании запрещается устанавливать плату за рассмотрение запроса о заключении договора финансового лизинга (ч. 2 ст. 12);
· лизинговая компания обязана разместить на своем сайте информацию об условиях предоставления услуг финансового лизинга физическим лицам (ч. 1 ст. 13);
· лизинговой компании запрещается требовать от покупателя (лизингополучателя) вместе с договором финансового лизинга заключать договора о предоставлении других услуг (договоров страхования, оценки имущества, о предоставлении нотариальных услуг и т.п.) с конкретно определенным третьим лицом (ч. 1 ст. 9);
· если выбор продавца был сделан лизинговой компанией, то лизинговая компания вместе с продавцом несет ответственность перед покупателем (лизингополучателем) за нарушение обязательств по срокам, качеству, комплектности, исправности предмета договора финансового лизинга, его доставки, замены, безвозмездного устранения недостатков, монтажа и запуска в эксплуатацию и т. п. (ч. 3 ст. 8);
· условия договора финансового лизинга, противоречащие законодательству о защите прав потребителей, являются ничтожными (ч. 10 ст. 14);
· лизинговой компании запрещается без согласия покупателя (лизингополучателя) - разглашать сведения о нем, которые стали известны в связи с заключением финансового лизинга (ч. 2 ст. 9);
· Лизинговая компания обязана сообщать покупателя (лизингополучателя) об уступке обязательства по договору финансового лизинга (ч. 3 ст. 9);
|
Ирина Плискань |
2. Конкретизированы существенные условия договора финансового лизинга
Если раньше среди существенных условий были прописаны только предмет, срок пользования и размер платежей, то сейчас этот перечень расширен:
· наименования и описания объекта финансового лизинга с указанием индивидуальных признаков, позволяющих его четко идентифицировать;
· срока передачи объекта финансового лизинга покупателю (лизингополучателю)
· порядка и графика уплаты лизинговых платежей;
· размера, порядка расчета и условия уплаты дополнительных платежей и комиссий (при наличии);
· положения о необходимости заключения договоров по услугам третьих лиц (при наличии), в том числе по страхованию объекта финансового лизинга и / или рисков, связанных с выполнением договора финансового лизинга, и определение лица, обязанного осуществить страхование.
Конечно, в большинстве случаев стороны и раньше не ограничивались требованиями предыдущего закона об условиях договора, а прописывали дополнительные положения о сроках уплаты платежей, передачи / возврата / перехода собственности на предмет лизинга, ответственности за причиненный вред и тому подобное.
В первую очередь это происходило для безопасности сделки, а с прошлого месяца это уже требуется законом.
3. Четко установлена форма договора финансового лизинга
Теперь четко определены требования к форме договора: договор должен быть письменным и не подлежит нотариальному удостоверению (исключение - договоренность сторон) (ст. 15).
Предыдущим законом была предусмотрена простая письменная форма. Это давало возможность инициировать признание договоров недействительными путем применения аналогии относительно требований к другим договорам.
Дополнительно в новом законе указано, что договор финансового лизинга транспортного средства с участием физического лица подлежит нотариальному удостоверению по требованию одной из сторон такого договора.
Такое положение связано с тем, что новым законом сделан акцент на защите прав потребителей, то есть покупателей (лизингополучателей), которые принимают имущество в лизинг.
Очевидно, что большинство норм нового закона являются не так нововведениями, как уточнением и конкретизацией статей, которые уже существуют.
Это может быть связано с тем, что лизинговые компании должны подавать регулятору, то есть Национальному банку Украины, примерные договоры, на основании которых они предоставляют услуги финансового лизинга.
То есть, тот факт, что все лизингодатели приведут свои договора в соответствие с новым законом, позволит Национальному банку Украины удостовериться в том, что покупатель (лизингополучатель) четко понимает все условия лизинга и не будет введен в заблуждение.
На самом деле, принятие закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 - это совсем небольшая часть изменений, с которыми в ближайшем будущем столкнутся компании, которые планируют предоставлять услуги финансового лизинга.
Официально компания может быть лизингодателем в двух случаях:
1) Если юридическое лицо имеет статус финансового учреждения и исключительным видом его деятельности является предоставление финансовых услуг, в том числе и услуг финансового лизинга (ФК-лизингодатели);
2) Если юридическое лицо не имеет статуса финансового учреждения, но имеет лицензию на предоставление услуг финансового лизинга, то такая компания может заниматься финансовым лизингом одновременно с другими видами деятельности (ЮЛ-лизингодатели).
Как уже было отмечено, с 1 июля 2020 регулирования за деятельностью всех лизинговых компаний осуществляет Национальный банк Украины.
На официальном веб-сайте Национального банка Украины уже опубликована Белая книга «Будущее регулирования небанковского финансового лизинга» с намерением урегулировать деятельность лизинговых компаний следующим образом:
· предоставлять услуги финансового лизинга смогут лица, получившие лицензию и статус финансового учреждения. Уже действующие ЮЛ-лизингодатели будут переоформлены как финансовые учреждения автоматически;
· главным документом для получения лицензии должен быть бизнес-план, который будет отображать развитие компании и планы по привлечению клиентов и получения прибыли;
· на рынке будут действовать только те лизинговые компании, владельцы существенного участия и конечные бенефициарные владельцы которых раскрыты;
· лизинговые компании будут придерживаться правил добросовестного поведения по отношению к клиентам, одновременно сохраняя на рынке баланс прав и обязанностей финансовых учреждений и клиентов;
· лизинговые компании будут составлять и подавать отчетность по обновленным стандартам, которые будут давать возможность объективно оценивать финансовые показатели деятельности лизинговых компаний.
Целесообразно сделать вывод о том, что сами по себе положения нового закона № 1201-ІХ от 04.02.2021 не сделают рынок финансового лизинга прозрачным и безопасным для потребителей.
Ведь для защиты своих прав нужно обращать внимание не только на условия договора финансового лизинга, но и проверять лизинговые компании, услугами которых вы пользуетесь. Этого можно будет достичь, когда будут унифицированы требования и к финансовым компаниям-лизингодателям, и к юридическим лицам-лизингодателям, которые не имеют статуса финансового учреждения.
Потребитель будет иметь возможность проверить факт подачи лизинговой компанией отчетности, раскрытия структуры собственности, соблюдения лицензионных условий и тому подобное.
А пока в случае нарушения ваших прав можно обращаться с жалобами в Национальный банк в порядке законодательства о защите прав потребителей.
Ирина Плискань,
адвокатское бюро «Ирины Плискань»
Читайте также:
Договор купли-продажи недвижимости: нюансы юридического оформления
ЛІГА:ЗАКОН представляет возможности искусственного интеллекта для договорной работы. Теперь анализ контрактов, подбор нормативной информации и оценку факторов риска можно провести прямо в LIGA360: Юрист. Мы проверили работу AI на тысячах договоров, чтобы экономить еще больше вашего времени. Закажите LIGA360: Юрист с функционалом автоматизации договорной работы Contractum прямо сегодня.
Как продвигать юридический бизнес с нуля? Благодаря каталогу Liga:BOOK. Он создает аналог сайта-визитки, чтобы вас легко нашли клиенты. А еще не нужно тратить средства на раскрутку персонального бренда - ведь вы будете размещать новости на ЮРЛІГЕ. Зарегистрируйтесь в Liga:BOOK и сделайте шаг к успеху своего бизнеса.
