10 грудня в Нацбанку відбувся пресбрифінг за участю керівників Незалежної асоціації банків України (НАБУ), Асоціації українських банків (АУБ), ПриватБанку, Ощадбанку, Райффайзен Банку, Універсал Банку та Національного банку, присвячений підписанню Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
Регулятор пояснив, що Меморандум стосується взаємодії банків і надавачів платіжних послуг із клієнтами-фізособами, ФОП та ФОП як частини групи пов'язаних компаній, удосконалює та стандартизує підходи банків у частині моніторингу операцій клієнтів із застосуванням ризик-орієнтованого підходу.
Зазначається, що це ініціатива банківського сектору, спрямована на зменшення тіньового сектору економіки, а також протидію терористичній і диверсійній діяльності росії, що фінансується через використання «дропів». Вона має на меті унеможливлення використання карток та платіжної інфраструктури шахраями та іншими зловмисниками.
4 нових режими для розслідування контрагентів - у новій LIGA360. Санкційні зв'язки, родинний бізнес, міжнародний бізнес, зв'язки між двома компаніями. Оцініть зручність миттєвого аналізу бізнес-ризиків, замовивши презентацію LIGA360.
Меморандум розроблений НАБУ, АУБ та підтриманий НБУ і відкритий для підписання всіма банками України, які прагнуть дотримуватися задекларованих у ньому принципів.
10 грудня Меморандум підписали чотири великих банки-емітенти: АТ "Ощадбанк", АТ КБ "ПриватБанк", АТ "Райффайзен Банк", АТ "Універсал Банк"; інші банки та надавачі платіжних послуг висловили намір доєднатися до Меморандуму найближчим часом.
Ключові моменти Меморандуму
Надавачі платіжних послуг, які доєдналися до Меморандуму, погоджуються на упровадження в своїй діяльності уніфікованої ринкової практики та підходів, зокрема до процесів:
належної перевірки клієнтів на етапі встановлення ділових відносин;
моніторингу фінансових операцій за рахунками клієнтів відповідно до наявної інформації про клієнта та фактично здійснювані операції;
встановлення автоматизованих цілодобових правил моніторингу платіжних операцій з особливою увагою до моніторингу та обмеження операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам, викраденню коштів через засоби соціальної інженерії, недопущення участі клієнтів у схемах «дропів»;
встановлення правил на здійснення фінансових операцій (надання продуктів/послуг) клієнтів відповідно до узгоджених підходів і процедур, які базуватимуться на ризик-орієнтованому підході;
обміну інформацією між банками - учасниками Меморандуму про клієнтів та їх діяльність, яка містить ознаки підозрілості відповідно до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ.
Підписуючи Меморандум, надавачі платіжних послуг зобов'язуються здійснювати перекази клієнтів з урахуванням упровадженого в банку ризик-орієнтованого підходу. Це означатиме, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема, зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих надавачем платіжних послуг згідно з вимогами постанови Правління НБУ від 24.02.2022 № 18.
Якщо ж документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов'язуються встановити ліміти (поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN) на операції:
- з 01.02.2025 - для клієнтів «високого» рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тис. грн/міс.;
- для клієнтів «середнього» та «низького» рівнів ризику - відповідно до лімітів та строків поетапної реалізації:
з 01.02.2025 - в сумі до 150 тис. грн/міс.;
з 01.06.2025 - в сумі до 100 тис. грн/міс.
Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. За наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують установлений на дату ліміт, банки здійснюватимуть перекази в межах підтвердженого доходу.
Крім того, клієнт під час обслуговування має право звернутися до надавача платіжних послуг - учасника Меморандуму із запитом для підвищення встановленого ліміту з обов'язковим наданням документального підтвердження коштів.
Для ефективнішої побудови системи управління ризиками надавачі платіжних послуг - учасники Меморандуму наголошують на потребі в запровадженні системних кроків і співпраці з Національним банком та державними органами в частині:
надання учасникам доступу до офіційної інформації за допомогою онлайн-сервісу державних послуг Дія про дохід клієнта, судові справи тощо;
створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів, зокрема з ознакою «дроп», як додаткове джерело інформації для вивчення клієнта під час встановленні/перегляду ділових відносин.
Довідково: регулятор нагадав, що з 1 жовтня НБУ на пів року введено тимчасовий ліміт для карткових переказів між фізособами на суму 150 000 грн на місяць лише для вихідних платежів. Зазначено, що перехідний період строком шість місяців дасть змогу НБУ та учасникам ринку напрацювати комплексні та системні рішення для вирішення проблеми «дропів» із залученням банківської спільноти, інших державних органів, у тому числі правоохоронних.
«Дропи» - банківські клієнти, які за винагороду надають доступ до своїх карток/рахунків, включно з пін-кодами і доступом до інтернет-банкінгу.
За повідомленням Національного банку
Хочете оцінити фінансову стабільність бізнес-партнера? Перевірити чи не має він боргів, судових справ? Спробуйте нове рішення LIGA360 від LIGA ZAKON! Всі види джерел для всебічної оцінки контрагентів: реєстри, судові рішення, санкційні списки та медіа. Залиште заявку на презентацію LIGA360 для вашої команди.
Читайте також:
Нацбанк привів порядок нагляду у відповідність до Закону про адміністративну процедуру
