10 декабря в Нацбанке состоялся пресс-брифинг при участии руководителей Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), Ассоциации украинских банков (АУБ), ПриватБанка, Ощадбанка, Райффайзен Банка, Универсал Банка и Национального банка, посвященный подписанию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Регулятор объяснил, что Меморандум касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами-физлицами, ФОП и ФОП как части группы связанных компаний, усовершенствует и стандартизирует подходы банков в части мониторинга операций клиентов с применением риск-ориентированного подхода.
Отмечается, что это инициатива банковского сектора, направленная на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности россии, финансируемой через использование "дропов". Она имеет целью исключение возможности использования карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками.
4 новых режимы для расследования контрагентов - в новой LIGA360. Санкционные связи, семейный бизнес, международный бизнес, связи между двумя компаниями. Оцените удобство мгновенного анализа бизнес-рисков, заказав презентацию LIGA360.
Меморандум разработан НАБУ, АУБ и поддержан НБУ и открыт для подписания всеми банками Украины, которые стремятся придерживаться задекларированных в нем принципов.
10 декабря Меморандум подписали четыре больших банки-эмитента: АО "Ощадбанк", АО КБ "ПриватБанк", АО "Райффайзен Банк", АО "Универсал Банк"; другие банки и предоставители платежных услуг выразили намерение присоединиться к Меморандуму в ближайшее время.
Ключевые моменты Меморандума
Предоставители платежных услуг, присоединившиеся к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированной рыночной практики и подходов, в частности к процессам:
надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемых операциях;
установления автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием к мониторингу и ограничению операций в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам, хищения денежных средств через средства социальной инженерии, недопущения участия клиентов в схемах "дропов";
установления правил на осуществление финансовых операций (предоставление продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, которые будут базироваться на риск-ориентированном подходе;
обмена информацией между банками - участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.
Подписывая Меморандум, предоставители платежных услуг обязываются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного в банке риск-ориентированного подхода. Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности, зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных предоставителем платежных услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18.
Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязываются установить лимиты (будут распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:
- с 01.02.2025 - для клиентов "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тыс. грн/мес.;
- для клиентов "среднего" и "низкого" уровней риска - в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:
с 01.02.2025 - в сумме до 150 тыс. грн/мес.;
с 01.06.2025 - в сумме до 100 тыс. грн/мес.
Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в пределах подтвержденного дохода.
Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к предоставителю платежных услуг - участнику Меморандума с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.
Для более эффективного построения системы управления рисками предоставители платежных услуг - участники Меморандума подчеркивают потребность в введении системных шагов и сотрудничестве с Национальным банком и государственными органами в части:
предоставления участникам доступа к официальной информации с помощью онлайн-сервиса государственных услуг Дія о доходе клиента, судебных делах и т. п.;
создания централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности с признаком "дроп", как дополнительный источник информации для изучения клиента в ходе установления/пересмотра деловых отношений.
Справочно: регулятор напомнил, что с 1 октября НБУ на полгода введен временный лимит для карточных переводов между физлицами на сумму 150 000 грн в месяц только для исходящих платежей. Отмечено, что переходный период сроком шесть месяцев позволит НБУ и участникам рынка наработать комплексные и системные решения для решения проблемы "дропов" с привлечением банковского сообщества, других государственных органов, в том числе правоохранительных.
"Дропы" - банковские клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам/счетам, включительно с пин-кодами и доступом к интернет-банкингу.
По сообщению Национального банка
Хотите оценить финансовую стабильность бизнес-партнера? Проверить не имеет ли он долгов, судебных дел? Попробуйте новое решение LIGA360 от LIGA ZAKON! Все виды источников для всесторонней оценки контрагентов: реестры, судебные решения, санкционные списки и медиа. Оставьте заявку на презентацию LIGA360 для вашей команды.
Читайте также:
Нацбанк привел порядок присмотра в соответствие с Законом об административной процедуре
