Асоціація "Український Кредитний - Банківський Союз" звернулася до Національного банку України з пропозиціями про необхідності зміни умов зарахування гривневих готівкових засобів на поточні рахунки фізичних осіб- нерезидентів.
Діючими нормами передбачено, що готівкові засоби зараховуються на поточні рахунки в національній валюті фізичних осіб - нерезидентів тільки за наявності підтвердження джерел походження цих засобів (згідно Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній і іноземних валютах, затвердженій постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. № 492далі - Інструкція).
Така вимога, на думку експертів УКБС, створює незручності як для клієнтів, так і для банків при обслуговуванні фізичних осіб- нерезидентів. Наявна у банків практика свідчить, що це очевидно у випадках, коли фізособи - нерезиденти отримують гривневі готівкові кошти в результаті здійснення дрібних побутових угод. Останні зазвичай повністю виконуються сторонами у момент їх здійснення, а тому можуть полягати усно, без наявності документів, що підтверджують їх здійснення (згідно ст. 206 ГК). За таких умов фізособа - нерезидент фактично позбавлено можливості вільно розпоряджатися отриманими на законних підставах коштами.
Окрім цього, експерти УКБС помітили, що вказане умова Інструкції ставить фізосіб - нерезидентів в нерівне положення при реалізації своїх прав в порівнянні з резидентами. Адже фізособи - резиденти, на відміну від нерезидентів, можуть здійснювати за межі України переклади в інвалюті в сумі, яка в еквіваленті не перевищує 15 тис. грн. в один операційний (робітник) день, з поточного рахунку в інвалюті або без його відкриття без підтверджувальних документів (згідно Правил здійснення за межі України і в Україні перекладів фізичних осіб по поточних валютних неторгових операціях і їх виплати в Україні, затверджених Постановою НБУ від 29.12 .2007 № 496далі - Правила).
Додатково, для усунення протиріч між нормами різних нормативних актів і усунення можливих зловживань при переказі коштів за межі України експерти УКБС запропонували при внесенні змін до Інструкції одночасно внести зміни в Правила, передбачивши необхідність підтвердження джерел походження гривни у разі здійснення перекладів в інвалюті за межі України з поточних рахунків фізосіб - нерезидентів за рахунок внесених готівкових засобів в національній валюті.
Джерело: УКБС.
