Несмотря на всю необходимость внедрения законодательной процедуры банкротства физлиц, на сегодня в Украине чрезвычайно сложно выработать единый подход к ее разработке. Об этом рассказал президент ВОО «Самоуправляемая организация специалистов конкурсного процесса» Вячеслав Джунь. А еще более сложно, по его мнению, спрогнозировать все возможные последствия и риски, которые такой правовой механизм способен привнести в действующую систему правоотношений.
При разработке проектов законодательных актов относительно банкротства физлиц необходимо обязательно учитывать опыт (как позитивный, так и негативный) других стран, в которых уже действует подобная процедура, отмечает председатель Комитета НАБУ по вопросам защиты прав кредиторов Роман Шпек. Также обязательными моментами, на которые следует обратить внимание в процессе написания норм закона, являются:
- реалии состояния экономики украинского государства;
- соблюдение интересов как должников, так и кредиторов;
- вопросы судебной юрисдикции - то есть, в каких судах будут рассматриваться дела относительно банкротства физлиц.
«При подготовке украинского закона о банкротстве физлиц необходимо составить перечень всех проблемных вопросов, и с учетом теории и практики правоотношений искать на них ответы и решения в рамках будущего документа», - утверждает Р.Шпек.
Иностранные эксперты, представляя основные моменты концептуальной модели банкротства физлиц, поделились своими мыслями относительно возможностей внедрения на территории нашего государства подобных норм.
Главный советник проекта Всемирного банка по вопросам банкротства и защиты прав кредиторов Хосе Гарридо отметил, что финансовый кризис, начавшийся еще в 2008 году, продемонстрировал всем большую связь между финансовым состоянием физлиц и банков. Ведь банки оказались в сложной ситуации после того, как большое количество граждан не смогли выполнять свои кредитные обязательства. Таким образом, Х.Гарридо высказал мнение, что принятие в Украине закона о банкротстве физлиц будет полезно не только должникам и кредиторам, но государству и обществу. В случае Украины, как утверждает главный советник, польза для государства и общества состоит в том, что благодаря возможности банкротства люди смогут работать в прозрачной экономике и платить налоги, а не переходить на черный рынок.
«Внедрение механизма банкротства физлиц поможет снизить расходы кредиторов, - резюмирует эксперт. - Каждый кредитор должен организовать и профинансировать оценку активов должника, которыми был гарантирован долг. Если должник утверждает, что у него финансовые проблемы, кредитор в таком случае должен для себя выяснить, действительно ли это так», - отмечает представитель Всемирного банка. Также процедура банкротства будет выгодной для честных заемщиков, у которых наступили тяжелые времена и они не могут выплатить долг.
В свою очередь, украинские банкиры и эксперты, присутствовавшие на круглом столе, не совсем были согласны с мнениями иностранных гостей о необходимости введения механизма банкротства для физлиц. Представители банков сетовали на то, что, как правило, должники умеют найти любые методы, с помощью которых есть возможность уклониться от выполнения обязательств по кредитному договору. И в случае принятия закона о банкротстве должники после получения кредита начнут придумывать обходные пути для невозврата денег.
Но управляющий партнер LCF Law group Анна Огренчук уверена, что в Украине все таки необходим закон о банкротстве физлиц. Юрист считает, что принятие и внедрение его норм в жизнь облегчит работу банков. Ведь на сегодня банку необходимо пройти сначала судебную процедуру, получить решение исполнительной службы, потом ожидать исполнения условий договора, а иногда и еще ждать три года, чтобы имущества реально не было у должника, и только потом банк может списать эту задолженность как безнадежную.
Чтобы обезопасить интересы банковского сектора, по утверждению юриста, следует прежде всего закрепить жесткие условия относительно объявления физлица банкротом. «Например, в европейских странах после того, как человек объявил себя банкротом, следующий раз такое можно сделать только через 10 лет. Данные о человеке заносятся в Бюро кредитных историй и в дальнейшем любой может проверить его платежеспособность. Могут даже не сдать квартиру человеку, некогда объявившему себя банкротом», - рассказала А.Огренчук.
При этом старший эксперт Всемирного банка Адольфо Роульон неоднократно подчеркивал, что сама концепция не содержит конкретных предложений по изменению законодательства, документом в целом предложены разного рода возможности касаемо внедрения механизмов банкротства физлиц. Эксперт отметил, что законодательная ветвь власти в Украине сможет выбрать именно ту модель, которая более всего подойдет к ситуации в государстве.
Распространенной же моделью банкротства физлиц является установление плана выплат, согласно которому должник будет отдавать кредиторам часть своего дохода в течение определенного времени.
В процессе многочисленных дискуссий большинство присутствующих экспертов пришли к выводу: продолжать наработку механизма внедрения в Украине правового института банкротства физлица нужно с учетом не только интересов банковского сектора и должника, но и того, какой законодательный механизм будет более эффективен в отечественных реалиях.
Оксана Ижак, ЮРЛИГА.
