Введение института банкротства физлица в Украине должно происходить через комплексные изменения в законодательство, с соблюдением баланса интересов должников и кредиторов и разработкой механизмов защиты от злоупотреблений, отмечают эксперты УКБС по результатам обращений в парламент о необходимости существенной доработки законопроекта о банкротстве физических лиц № 1145, который профильный Комитет ВРУ по вопросам правовой политики рекомендует принять в I чтении.
Напомним, что Комитет Кивалова также поддержал законопроект в силу его актуальности. Однако, отмечалось, что необходимо согласовать еще ряд норм, к тому же, предлагается дополнить документ положением, согласно которому запрещается брать кредиты лицам, признанным банкротами, на протяжении определенного времени (к примеру, 10 лет).
По законопроекту любое физическое лицо, имеющее долг более 172 тыс. грн. (то есть, не менее 150 минимальных зарплат) и не выплачивает его более 6 месяцев, может инициировать процедуру собственного банкротства. Для этого должник лишь обязан подать в суд заявление, в котором он обосновывает невозможность возврата долгов кредиторам в полном объеме, и составить план погашения долгов с указанием перечня долгов, которые он признает и намерен погасить. Таким образом, должнику предоставляется право решать, кому он будет отдавать долги, а кому - нет. Любая ответственность за неправильное формирование плана погашения долгов, как и возможность кредиторов влиять на этот процесс, в проекте отсутствует.
Фактически с принятием законопроекта возникнет вполне легальный способ ухода от выполнения кредитных и других денежных обязательств, которым будут пользоваться недобросовестные должники. Поскольку будет узаконен невозврат долгов без любой ответственности, более «привлекательным» способом решения этого вопроса, чем взыскания долгов через суд с одновременным арестом имущества и счетов должника.
Кроме того, законопроект нарушает баланс интересов должников и кредиторов, ухудшая правовое положение последних по сравнению с существующим. Ведь по законопроекту, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества физлица, будут удовлетворяться в третью очередь, а другие кредиты - в пятую. При том, что действующий Закон о банкротстве предусматривает погашение требований обеспеченных кредиторов за счет залогового имущества банкрота во внеочередном порядке.
Поэтому, по мнению УКБС, такие нормы только создадут широкие возможности для злоупотреблений, фиктивного банкротства и узаконивания невыполнения договорных обязательств. Ведь лицо, имея задолженность в 172 тыс. грн. и более, может легко обанкротиться и по истечении срока действия ограничений, установленных проектом (пятилетний запрет регистрации в качестве предпринимателя, назначения или избрания единоличным исполнительным органом юлица, приобретение имущества или получения денежных средств в кредит), избавиться от любой ответственности по своим обязательствам, свободно приобретая имущество и получая кредиты в дальнейшем. Также эти ограничения не будут иметь определяющего влияния на предупреждение банкротств в будущем и эффективно действовать на практике, ведь проект не содержит механизма практической реализации предлагаемых новаций.
Например, непонятно, на основании каких указаний государственный регистратор должен идентифицировать физическое лицо, обратившееся с заявлением о регистрации как ФЛП, как лицо, в отношении которого существует запрет осуществления такой регистрации в связи с признанием его банкротом. То же самое касается и реализации предусмотренных в проекте запретов относительно назначения и избрания единоличным исполнительным органом юридического лица, в отношении способности приобретать имущество или получать денежные средства в кредит, по предоставлению поручительства и о передаче имущества в залог и т.д.
Кроме того, учитывая высокий уровень соотношения потребительских кредитов со средней зарплатой украинцев (по оценкам экспертов средний размер потребительского кредита на одного украинца один из самых высоких в Европе - около 800 евро или 3,5 средней зарплаты, при том, что долг каждого испанца перед банками составляет 2,8 зарплаты, британца - 1,7, россиянина - 1,2), принятие законопроекта создаст существенные риски неконтролируемого массового банкротства физических лиц. А также негативно повлияет на функционирование банковской системы в целом на фоне значительного объема кредитов, предоставленных физическим лицам - 161,8 млрд. грн. (или около 20% кредитного портфеля).
Также эксперты УКБС отмечают нецелесообразность предложенного в законопроекте отождествления режима банкротства физического лица и физлица-предпринимателя. Режим имущества этих двух субъектов не является одинаковым и процедура банкротства, соответственно, должна отличаться. Например, такая мера, как ликвидация должника-юрлица или СПД (т.е. прекращение деятельности субъекта, признанного хозяйственным судом банкротом), вообще не может быть применена к физическому лицу. Ведь физлицо, в отличие от предприятия, продолжает существовать даже после признания его банкротом и в дальнейшем может выполнять возложенные на него обязанности. Кроме того, лишь недавно Законом Украины № 3795-VI от 22.09.2011 было четко разграничено имущество физического лица и физлица-предпринимателя для разграничения порядка удовлетворения требований к физлицам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и требований к физлицам-предпринимателям, которые могут быть полностью или частично удовлетворены в процедуре банкротства.
Эксперты УКБС отмечают, что при отсутствии эффективного механизма реализации новаций проекта, надлежащей ответственности за фиктивное банкротство и ограничения количества раз, когда должник может объявлять себя банкротом (как в течение отдельных промежутков времени, так и в течение всей жизни), законопроект не окажет надлежащего воспитательного воздействия на состояние финансовой дисциплины среди населения и лишь узаконит невыполнения долговых обязательств.
По информации УКБС.
Также читайте: Юристы до сих пор не понимают, как работать по Закону о банкротстве.
