Нацбанк уточнил требования к эквайрам при осуществлении ими платежных операций.
Соответствующее постановление Правления НБУ от 10 марта 2023 года № 21 "Об утверждении изменений в Положение о порядке эмиссии и эквайринга платежных инструментов" вступает в силу с 14 марта 2023 года.
Участники платежного рынка, осуществляющие эмиссию и эквайринг платежных инструментов, должны привести свою деятельность в соответствие с нормами этого документа в течение месяца со дня вступления его в силу.
Так, в частности, Национальный банк:
1) обязал эквайров и других предоставителей платежных услуг (банки и небанковские финансовые учреждения), участвующих в осуществлении платежной операции, сопровождать ее детальной информацией, предусмотренной законодательством (статья 14 Закона "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения").
О чем идет речь
Некоторые участники платежного рынка в момент инициирования платежной операции между счетами физических и юридических лиц не сопровождали такие платежи информацией о получателе средств. Это, в частности, приводило к невозможности определения, в чью пользу проводились такие платежи;
2) определил, что эквайр или другой предоставитель платежных услуг (банк или небанковское финансовое учреждение) при осуществлении платежной услуги, инициированной пользователем в пользу получателя через эквайра или другого предоставителя платежных услуг, не является ни плательщиком, ни получателем по ней.
Почему это важно
Подмена роли участника платежного рынка создавала условия для сокрытия цели расчетов. Например, пополнение игорных счетов у организаторов азартных игр маскировалось под денежные переводы. Платежный посредник обязан выполнить поручение плательщика - перевести средства указанному получателю, а не самостоятельно решать впоследствии, в чью пользу осуществить этот платеж;
3) обязал эквайров по каждой выполненной платежной операции, включая операцию, осуществленную при участии другого предоставителя платежных услуг, владеть информацией о плательщике и получателе (полный номер платежной карты/наименование и номер счета торговца).
Какую проблему это решает
Эквайры обычно привлекают посредников для предоставления платежных услуг в сети Интернет, что, в частности, способствует распространению безналичных расчетов и снижению их стоимости. В то же время существует риск потери эквайром контроля за тем, кому именно будут зачислены средства и отвечает ли деятельность получателя тому виду, который установлен кодом предоставленного виртуального терминала (так называемый МСС-код). Установленное Национальным банком требование будет предупреждать мискодинг, в частности повысит для банков прозрачность работы, а для пользователей платежных карт - понимание, в чью именно пользу осуществлен платеж.
Также регулятор детализировал требования к документам, предоставляемым для подтверждения осуществления операций с использованием платежных инструментов, в частности к квитанции платежного терминала.
Следовательно, регулятор ожидает, что соблюдение участниками платежного рынка этих требований будет способствовать предупреждению осуществления ими:
переводов от или в пользу субъектов, которые, в частности, осуществляют нелицензированную деятельность, деятельность, направленную на уклонение от уплаты налогов и т. п.;
мискодинга (подмены кода категории деятельности торговца) в ходе выполнения платежных операций;
подмены информации, которая должна сопровождать платежную операцию в соответствии с требованиями законодательства.
По сообщению Национального банка
Проверяете соответствие требованиям регуляторов? Попробуйте LIGA360:Compliance. В нашей полной базе документов вы сможете найти все действующие нормы Налоговой, Нацбанка и других госорганов. Узнайте больше преимуществ по ссылке.
Читайте также:
