Национальный банк Украины повысил учетную ставку с 10 % до 25 %.
Регулятор разъяснил, что это поможет удерживать стабильный курс гривни и защитить доходы и сбережения граждан от обесценивания.
Как гражданам сейчас защитить свои гривневые доходы и сбережения от инфляции (то есть от роста цен)?
В апреле инфляция в Украине ускорилась до 16,4 % в годовом измерении, и по оценкам НБУ по итогам года она может превысить 20 %. Национальный банк имеет значительный опыт борьбы с инфляцией.
Во время войны в 2015 году она достигала даже 60 %, но НБУ в конечном итоге сократил ее до своей цели 5 %. Однако снижение инфляции требует времени.
Для того, чтобы уже сейчас защитить свои сбережения от роста цен, украинцы могут положить средства на банковский депозит.
Процентная ставка по депозитам зависит от его вида: срочный или по требованию. По последнему ставка обычно ниже. Также ставка зависит от срока вклада. Средняя ставка по депозитам на 1 - 3 месяца составляет 6 - 7 % годовых в гривне, на 12 месяцев - около 8 %.
Депозиты защищенные и в случае ликвидации банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает вкладчикам их средства. На время действия военного положения и трех месяцев после него - это 100 % гарантии. После этого периода гарантированная сумма по вкладам будет составлять 600 тыс. грн.
Еще один вариант для сбережений - приобрести ценные бумаги Правительства.
В условиях войны Правительство выпустило специальные военные ОВГЗ, деньги от которых идут на финансирование нужд армии и социальные нужды. Максимальная ставка по выпущенным раньше гривневым облигациям составляла 11,5 % годовых.
Выплаты по ним на 100 % гарантируются государством и обслуживаются Министерством финансов.
Что же изменит повышение учетной ставки?
Во-первых, должны вырасти ставки по ОВГЗ. Таким способом вы не только можете уменьшить влияние инфляции на ваши сбережения, но и помочь нашей армии приблизить победу.
Военные ОВГЗ можно купить в несколько кликов через банковские онлайн-приложения.
Сейчас государство размещает военные ОВГЗ и предлагает за них максимум 11,5 % годовых в гривне. Это выше, чем процентные ставки по банковским депозитам, однако ниже уровня инфляции. Если же ставки по ОВГЗ вырастут вслед за учетной ставкой, они станут намного интереснее для сбережений и помогут украинцам защитить свои деньги от инфляции.
Во-вторых, должны вырасти ставки по банковским депозитам. Как и в случае с ОВГЗ, процентная ставка по ним не перекрывает потери от инфляции. После повышения ставок по депозитам украинцы будут иметь еще один инструмент, чтобы обезопасить свои доходы.
Как результат, ожидается, что граждане получат больше возможностей экономить в гривне. Это значит, что снизится спрос на валюту и давление на обменный курс. Поэтому НБУ сможет поддерживать курсовую стабильность и тормозить инфляцию.
Как повышение ставки НБУ повлияет на кредитование и восстановление экономики?
НБУ не ожидает значительного повышения ставок по кредитам, ведь они росли и раньше, несмотря на неизменность учетной ставки с января 2022 года. Это объясняется тем, что банки сильно рискуют не вернуть кредит во время войны. Поэтому они пытаются выдавать кредиты только надежным заемщикам, за которых они конкурируют между собой. Такая конкуренция сдерживает повышение ставок по кредитам.
В то же время вырастет интерес к гривневым депозитам и ОВГЗ. Это поможет снизить давление на обменный курс и сдерживать инфляцию. Когда Национальный банк достигнет этих целей, он начнет снижать ставку, чтобы стимулировать экономику, которой надо будет быстро восстанавливаться после победы в войне.
Хочешь оперативно получать документы по военному положению? С этим поможет LIGA360. Законодательные изменения, правовая картина дня, аналитика, консультации - все в удобных модулях. Заказывай прямо сейчас на выгодных условиях.
Читайте также:
