Нацбанк в письме № 25-0008/20588 напомнил, что требованиями ст. 10 Закона о предотвращении легализации доходов и ст. 64 Закона о банках установлено право банка отказать клиенту в установлении (поддержании) деловых отношений (в том числе путем расторжения деловых отношений или проведения финансовой операции) в случае, в частности:
- если финансовая операция содержит признаки такой, которая подлежит финмониторингу;
- установления клиенту неприемлемо высокого риска по результатам оценки или переоценки риска;
- непредоставления клиентом необходимых для изучения клиента документов или сведений.
Банк, как СПФМ, обязан осуществлять управление рисками отмывания доходов с учетом результатов идентификации, верификации и изучения клиента, услуг, которые предоставляются клиенту, анализа финансовых операций, и их соответствия финансовому состоянию и содержанию деятельности клиента, в том числе с учетом рекомендаций, предоставленных Нацбанком.
Банк обязан проводить анализ соответствия финансовых операций, проводимых клиентом, имеющейся информации о содержании деятельности и финансовом состоянии клиента с целью выявления финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу.
Если по результатам анализа банк пришел к выводу, что существуют признаки рисковой деятельности или есть основания считать, что характер или последствия финансовых операций могут нести реальную или потенциальную опасность использования уполномоченного банка с целью отмывания доходов, то Нацбанк рекомендует банку использовать право отказа от финансовой операции.
Следует отметить, что банк должен обеспечить внесение в реестр финансовых операций информации о финансовой операции, в проведении которой отказано в течение 1 рабочего дня, но не позднее следующего рабочего дня со дня отказа.
