С вопросами получения доступа к банковской тайне (далее БТ) сталкиваются судебные органы, контролирующие и правоохранительные органы, физические лица и субъекты хозяйствования.
Специфике рассмотрения судами дел о раскрытии банками информации, содержащей БТ относительно физических и юридических лиц посвящено обобщающее письмо ВСУ от 21.12.2009 г.
| ФАБУЛА |
Правовой режим БТ
Согласно ст. 1076 ГК банк гарантирует тайну банковского счета. Всем лицам, кроме клиентов банков и их представителей, такая информация может быть предоставлена только в порядке определенном Законом № 2121 "О банках и банковской деятельности" (далее Закон № 2121).
Банковская тайна - это информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, известная банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или с третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту (ст. 60 Закона № 2121). К банковской тайне также относится:
- информация, оставшаяся после смерти лица, что вытекает из норм ч. 3 ст. 62 Закона № 2121;
- информация о клиентах другого банка (согласно ч. 4 ст. 62 Закона № 2121 банкам запрещено разглашать такую информацию);
- персональные данные о действующих клиентах банка;
- сведения об имуществе, пребывающем на хранении у банка;
- информация о лицах, которые хотели стать клиентами банка, но по определенным причинам не стали;
- информация о клиентах, прекративших отношения с банком.
Субъектами права на БТ являются: собственник БТ - клиент банка, то есть лицо, предоставившее банку сведения, содержащие БТ; держатель БТ - лицо, которое, выполняя служебные обязанности, получает БТ (НБУ, банки, органы власти, определенные в исчерпывающем перечне пунктами 2 - 6 ч. 1 ст. 62 Закона № 2121).
Раскрытие БТ может осуществляться административным способом, когда по требованию компетентных лиц без обращения в суд раскрывается БТ, а также судебным способом, при рассмотрении разного рода дел (хозяйственных, уголовных, гражданских, административных).
Что касается доступа к БТ по решению суда, то такое право предоставляется только вследствие рассмотрения гражданских дел по правилам главы 12 раздела IV ГПК. Это вид неискового гражданского судопроизводства, где нет истца и ответчика (а есть заявитель и заинтересованные лица) и рассматриваются дела о подтверждении наличия или отсутствия юридических фактов (а не спор о праве), при отсутствии состязательности сторон (далее - особое производство).
Содержание заявления, открытие судебного производства
Заявления о раскрытии банком БТ не могут подаваться по местонахождению отделений банка |
ВСУ разъяснил, что заявления о раскрытии банком БТ могут подаваться согласно ст. 287 ГПК по местонахождению банка и его филиалов (но не отделений).
Анализ ст. 287 ГПК, ст. 62 Закона № 2121 и других специальных законов приводит к выводу, что суд может рассматривать заявления о раскрытии банковской тайны только от лиц, наделенных правом на получение такой информации, но законом не наделенных правом на непосредственное обращение в банк за такой информацией; либо лиц, наделенных правом обращаться в банк за раскрытием БТ, но которым банк отказал в раскрытии этой информации.
Содержание заявления определено ст. 288 ГПК. При решении вопроса о соответствии заявления требованиям законодательства суд исходит также из норм специальных законов, предусматривающих полномочия конкретного заявителя на получение БТ (в частности Законов "О прокуратуре", "О СБУ", "О НБУ" и других).
К процессуальным особенностям особого производства можно также отнести следующие. Во-первых, согласно ч. 1 ст. 289 ГПК дело рассматривается в пятидневный срок со дня поступления заявления. Во-вторых, уведомления о месте и времени рассмотрения дела осуществляются с соблюдением требований статей 74 - 76 ГПК.
Однако законодатель предусматривает возможность рассмотрения такой категории дел с уведомлением только заявителя в случаях, когда дело рассматривается с целью охраны государственных интересов и национальной безопасности (ч. 1 ст. 289 ГПК). ВСУ разъяснил, что суды могут рассматривать дела только при участии заявителя в исключительных случаях и при надлежащем обосновании, подтвержденном доказательствами необходимости охраны госинтересов и нацбезопасности.
И, в-третьих, даже если суд рассматривал дело только при участии заявителя, копия решения должна быть направлена всем привлеченным к участию в деле лицам.
Рассмотрение дела, особенности субъектного состава и объема раскрытия БТ
Производство по данной категории дел также имеет свои особенности, на которые стоит обратить внимание. Так, согласно ч. 3 ст. 235 ГПК дела особого производства рассматриваются с соблюдением общих правил, за исключением положений о состязательности сторон и пределов судебного разбирательства, так как особенностью таких дел является отсутствие спора о праве. Кроме того, дела о раскрытии банковской тайны рассматриваются в закрытом судебном заседании (ч. 1 ст. 289 ГПК).
Относительно особенностей субъектного состава и объема раскрытия БТ следует отметить, что:
- к субъектам, которые могут требовать от банка раскрытия БТ, относится собственник БТ, суд, органы прокуратуры, СБУ, внутренних дел, ГНС, ГИС, специально уполномоченный орган по вопросам финмониторинга, АМКУ (ч. 1 ст. 62 Закона № 2121). Это исчерпывающий перечень. Следовательно, все остальные лица, могут получить доступ к БТ только в судебном порядке. В тех случаях, когда законом субъекту предоставлено право самостоятельно обращаться в банк за получением информации, содержащей БТ, суды должны проверять обращался ли такой субъект в банк, до подачи заявления в суд;
- ограничения по объему предоставления БТ четко не установлены Законом № 2121, но определены специальными законами, регулирующими деятельность каждого субъекта.
Информацию о клиентах другого банка можно получить только в судебном порядке |
- учитывая, что, согласно ч. 4 ст. 62 Закона № 2121, банку запрещено предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента, получение такой информации возможно только в судебном порядке.
Вынесение судебного решения и порядок обжалования
Особенностью решения по делам такого рода является то, что, несмотря на необходимость соблюдения всех требований, предъявляемых к судебным решениям, оно публично не оглашается, так как рассмотрение дела проходит в закрытом судебном заседании (ч. 9 ст. 6 ГПК).
В соответствии с ч. 3 ст. 290 ГПК, лицо, относительно которого банк раскрывает БТ, или заявитель могут обжаловать решение суда в пятидневный срок в апелляционный суд, что, однако, не приостанавливает его исполнение. То есть раскрытие БТ имеет необратимый характер, возврат выполнения судебного решения невозможен.
Кроме того, банк не является субъектом обжалования, что связано с тем, что у банка нет определенной заинтересованности в результате рассмотрения дела и в технической обязанности выполнить судебное решение.
| ЗАКЛЮЧЕНИЕ |
Таким образом, все субъекты, имеющие право обратиться в суд с заявлением о раскрытии БТ делятся на наделенных правом получить БТ непосредственно от банка и не наделенных правом получить БТ от банка без решения суда. Объем раскрываемой БТ четко не установлен, но в частности регулируется специальными законами, предусматривающими компетенцию субъекта.
Дела об обязательстве банка раскрыть БТ рассматриваются в рамках особого производства, предусмотренного гл. 12 раздела IV ГПК, с учетом ряда особенностей, в том числе, сокращенного срока рассмотрения заявления; ведения дела в закрытом судебном заседании, без публичного оглашения решения; сокращенных сроков обжалования судебного решения и необратимости выполнения судебного решения.
