Сьогодні, 28 квітня набув чинності Закон "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".
Читайте також: З 28 квітня в Україні діятимуть нові правила фінмоніторингу: на що звернути увагу
Перший заступник Голови Нацбанку Катерина Рожкова роз'яснила основні зміни, які передбачені цим документом.
Ризик-орієнтований підхід
"На практиці це означає, що клієнти, які здійснюють операції у рамках своєї звичайної діяльності не будуть потребувати багато уваги з боку банків і не будуть змушені надавати купу підтвердних документів. Звичайні люди - студенти, пенсіонери, люди, які отримують заробітну платню на пластикові картки відкриті в банках в рамках зарплатних проектів, підприємці, які здійснюють свою діяльність в обсягах, заявлених на момент відкриття рахунку. Всі ці операції є простими і за нашою статистикою близько 95% всіх клієнтів всіх банків мають низький рівень ризику. Для цих клієнтів нове законодавство приносить спрощення паперової роботи та спрощення роботи з банком. До речі, і банкам стане набагато легше", - зазначила вона.
Зміна параметрів обов'язкового фінансового моніторингу
Раніше всі операції, які перевищували 150 тис. грн та мали принаймі 17 ознак обов'язково потрапляли в поле зору не лише банківського фінмоніторингу, але і спеціального уповноваженого органу. Новий закон підвищив цю суму - це 400 тис. грн. Із 17 ознак ризиковості операції залишено чотири:
- зняття готівки;
- перерахування коштів за кордон;
- операції підвищеної групи ризику: публічні діячі або політики;
- операції із перерахуванням коштів або платежами до тих країн, які не імплементували законодавство у сфері фінансового моніторингу.
Тримайте все під контролем юридичного департаменту з новим рішенням LIGA360 від ЛІГА:ЗАКОН.
Зверніть увагу, що калькулятор штрафів тепер відкритий усім клієнтам ЛІГА:ЗАКОН. Детальніше тут.
Здійснення дистанційної ідентифікації
Для того щоб відкрити рахунок у банку не потрібно іти в банк, а можна скористатися відеотелефонним зв'язком. Документи можна відсканувати або сфотографувати та відправити їх уповноваженій особі. Є і інші методи дистанційної ідентифікації, серед них - система BankID.
На кого не розповсюджуються нові правила
Правила нового Закону не розповсюджуються на:
- сплату комунальних послуг;
- сплату штрафів;
- придбання товарів або послуг шляхом оплати карткою;
- зняття готівки з власного рахунку;
- на погашення кредиту в обсязі до 30 тис. грн.
Обов'язкова ідентифікація
"Якщо ж ви здійснюєте поповнення будь-якого рахунку через платіжний термінал шляхом внесення готівки, то норми цього Закону вимагають ідентифікації вашої особи, якщо ця операція буде перевищувати 5 тис. грн", - зазначила Катерина Рожкова.
Як це працюватиме
До кінця поточного року всі платіжні термінали необхідно буде облаштувати спеціальними електронними зчитувачами. І у випадку,якщо операція не входить до переліку перелічених операцій, які не підпадають під дію Закону, при внесенні 5 тис. грн необхідно буде ідентифікуватися або шляхом використання банківської картки, або шляхом використання закордонного паспорту або будь-якого id-документу. Спеціальні зчитувачі скануватимуть цю інформацію і таким чином здійснюватиметься ідентифікація.
Мобільні оператори
Закон не регулює надання мобільних послуг. Тобто мобільні оператори і надалі зможуть обслуговувати неідентифікованих абонентів. "Тобто ті із нас, хто користується анонімними картками зможуть і надалі користуватися послугами мобільного зв'язку", - пояснила вона.
Розширення кола суб'єктів фінмоніторингу
Повинні будуть ідентифікувати клієнтів, яких обслуговують:
- поштові оператори;
- емітенти електронних грошей;
- представники грального бізнесу.
Установи, які повинні здійснювати фінмоніторинг за новим Законом, до кінця року матимуть час для розробки власних внутрішніх процесів і процедур відповідно до нового Закону.
Зазначимо, що юристи є суб'єктами первинного фінмоніторингу. Детальніше читайте: Адвокатів та нотаріусів штрафуватимуть за недотримання нових правил фінмоніторингу
Нові виклики - нові можливості. Екосистема хмарних рішень LIGA360 повідомить про зміни в розкладі судових засідань, дозволить моніторити рішення конкретного суду чи навіть судді, сигналізуватиме про зміни в реєстрах щодо постачальників та партнерів. Час замовити тестовий доступ
