НБУ в якості кредитора останньої інстанції вводить новий інструмент екстреної підтримки ліквідності платоспроможних банків - Emergency liquidity assistance (ELA).
Кредити, отримані інструментом ELA, призначені виключно для покриття тимчасового дефіциту ліквідності банка у разі настання надзвичайних ситуацій, коли банки вичерпали інші джерела підтримки ліквідності, у тому числі за рахунок засобів акціонерів і стандартних інструментів рефінансування НБУ під заставу державних цінних паперів і іноземної валюти.
Отримані у рамках ELA кредитні кошти банки повинні направити на виконання зобов'язань перед вкладниками і іншими кредиторами (окрім пов'язаних з банком осіб). Вони не призначені для фінансування бізнесу банку і не можуть бути використані замість необхідної додаткової капіталізації банку його акціонерами або рішення його структурних проблем.
При ухваленні рішення про здійснення екстреної підтримки ліквідності НБУ оцінюватиме платоспроможність банку, дотримання ним плану капіталізації (за наявності), а також проводити аналіз джерел повернення кредиту, вказаних банком у фінансовій моделі і прогнозі грошових потоків.
Щоб мати можливість скористатися кредитом, що відповідають банки повинні провести підготовчу роботу заздалегідь, до виникнення реальної потреби в підтримці ліквідності :
- розробити план на випадок настання кризи або надзвичайних подій (contingency planning);
- завчасно провести оцінку запоруки;
- укласти генеральний договір про ELA, який діє впродовж року з моменту підписання і містить загальні умови, порядок надання і погашення кредиту, обмеження діяльності, права і обов'язку сторін.
Саме завдяки проведенню усієї підготовки заздалегідь банки у разі потреби зможуть оперативно притягати рефінансування від НБУ у рамках ELA, не витрачаючи час в кризовий момент, зокрема, на оцінку запоруки, проходження кредитних процедур, оформлення документів і тому подібне
У якості запоруки банки зможуть надавати, зокрема:
- цінні папери, які гарантовані державою
- ліквідне нерухоме майно (окрім об'єктів незавершеного будівництва)
- майнові права по ув'язнених банком кредитним договорам з юридичними особами (окрім банків і бюджетних установ) і фізичними особами, виконання зобов'язань по яких в повному об'ємі забезпечене іпотекою, окрім об'єктів незавершеного будівництва
- майнові права по ув'язнених банком кредитним договорам з фізичними особами, окрім фізичних осіб-підприємців (згідно з реєстром ув'язнених банком кредитних договорів).
В результаті, при необхідності банки, які відповідають встановленим вимогам зможуть отримати в Національному банку кредит строком до 90 дніводнією або декількома сумами, під процентну ставку у розмірі облікової ставки плюс 2% річних.
Сума кредиту визначається на підставі прогнозного об'єму відтоку грошових коштів для виконання зобов'язань перед його вкладниками і іншими кредиторами окрім пов'язаних з банком осіб. В той же час вона не може перевищувати суму наданого забезпечення, з урахуванням відповідних коефіцієнтів.
На час дії кредитного договору на банк будуть накладені визначені обмеженняза допомогою яких НБУ має намір виключити нецільове використання кредитних коштів і понизити ризик ліквідності банку. Зокрема, для банку буде обмежено:
- здійснення активних операцій і інвестицій;
- викуп акцій власної емісії, дострокове погашення боргових цінних паперів;
- розподіл капіталу;
- виплату премій і компенсацій співробітникам;
- дострокове повернення засобів пов'язаним особам і деякі інші операції.
Введення нового інструменту передбачене постановою Правління Національного банку України від 14 грудня 2016 № 411 "Про затвердження Положення про екстрену підтримку Національним банком України ліквідності банків". Постанова набуває чинності з 16 грудня 2016 року.
З сьогоднішнього дня НБУ не розглядатиме клопотання банків про надання стабілізаційних кредитів відповідно до Положенням про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України.
