Национальный банк сообщает, что 18 ноября 2021 года Верховная Рада приняла новую редакцию Закона "О страховании". Свои голоса "за" принятие в целом законопроекта № 5315 отдали 235 народных депутатов.
Став новым регулятором небанковского финансового рынка, Нацбанк одним из своих приоритетов определил обновление устаревшего законодательства, не соответствующего ни потребностям участников рынка, ни запросу потребителей этих услуг.
Новый Закон изменяет целый спектр требований к лицензированию страховщиков, оценке их платежеспособности и ликвидности, корпоративного управления и управления рисками, прекращению деятельности компаний и передачи страхового портфеля и т. п.
Новые требования к страховщикам для выхода на рынок
Во-первых, страховщики должны иметь прозрачные структуры собственности, раскрывать информацию обо всех собственниках существенного участия и ключевых участниках компании. Учредители и собственники обязаны иметь безукоризненную деловую репутацию, а также удовлетворительное финансовое и имущественное состояние. Национальный банк будет осуществлять обязательное согласование собственников существенного участия.
Во-вторых, при регистрации страховые компании должны будут предоставлять планы деятельности на три года.
В-третьих, введены требования к системе корпоративного управления компанией (в частности, работе совета и правления). Они будут пропорциональными, то есть будут зависеть от значимости компании (для крупных учреждений - больше требований).
Законом повышается роль и значение профессиональной деятельности лиц, ответственных за выполнение ключевых функций (управление рисками, комплаенса, внутреннего аудита и актуарной функции). В частности, новая актуарная функция должна быть способна адекватно и независимо оценить и дать рекомендации относительно технических резервов, процесса андеррайтинга и ценовой политики страховщика.
Кроме того, руководители страховых компаний и лица, ответственные за ключевые функции, должны соответствовать квалификационным требованиям к профессиональной пригодности и деловой репутации. Национальный банк будет согласовывать их назначение на должности. Также предусматривается осуществление Нацбанком оценки коллективной пригодности членов наблюдательного совета или исполнительного органа страховщика.
В-четвертых, Закон устанавливает дифференцированный подход к минимальному размеру уставного капитала страховщиков: 32 млн грн для страховщиков non-life и 48 млн грн - для компаний по страхованию жизни, страховщиков с лицензией на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и на осуществление деятельности по перестрахованию.
Новые требования к платежеспособности страховщиков
Страховщики будут придерживаться требований к капиталу платежеспособности и минимальному капиталу.
В то же время Закон устанавливает два разных подхода к требованиям платежеспособности - упрощенный (Solvency I) и базовый (Solvency II). В частности, базовый подход будет применяться к страховщикам жизни, компаниям с лицензиями на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и крупным страховым компаниям.
Новые требования к капиталу будут вводиться поэтапно. В течение первых трех лет после введения в действие нового Закона все страховщики должны будут соответствовать требованиям платежеспособности по упрощенному подходу.
Гибкие подходы к лицензированию
Новый Закон позволяет страховым компаниям получать всего одну лицензию вместо целого ряда на каждый отдельный вид услуг. Так, по международной практике, Нацбанк перейдет от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам.
Также страховая компания сможет изменять объем лицензии - добавлять новые классы или же наоборот сужать объем лицензии. Законом выделяется пять классов в пределах страхования жизни (life) и 18 классов по направлению non-life-страхование.
Однако компании не смогут сочетать услугу life и non-life-страхование.
Впервые появятся четкие требования к страховым посредникам
Урегулирование этого вопроса важно прежде всего с точки зрения защиты интересов потребителей услуг. Так, новый Закон предусматривает обязательную регистрацию посредников в едином реестре, устанавливает требования к их обучению и уровню компетентности, избежанию конфликта интересов, расширению перечня информации, которая раскрывается потребителю, и т. п.
Прозрачные условия прекращения деятельности страховщиков
Впервые в украинском законодательстве появится действенный и четкий механизм прекращения деятельности страховщиков.
Выход из рынка может быть как добровольным (через реорганизацию, передачу страхового портфеля, ликвидацию и т. п.), так и принудительным. Собственно, Закон четко установил основания для отнесения страховой компании к категории неплатежеспособных и для принудительного отзыва лицензии. Также предусмотрена возможность введения в страховую компанию временной администрации для защиты интересов клиентов.
Новая редакция Закона "О страховании" вступает в силу на следующий день после опубликования и полностью вводится в действие через два года.
Хотите сделать работу команды вдвое эффективнее? Только до 25 ноября покупайте ІТ-платформу LIGA360 на период от 3 месяцев и увеличивайте количество пользователей премиум-лицензий. Совместно принимайте решения и минимизируйте риски вашей компании уже сегодня.
Читайте также:
21 ноября вступят в силу изменения относительно оценки банками размера кредитного риска
