Нацбанк осовременил регулирование рынка электронных денег и гармонизировал его с законодательством Украины и Европейского Союза в сфере осуществления финансового мониторинга.
Соответствующее постановление Правления НБУ от 11 сентября 2020 года № 133 "Об утверждении Изменений в Положение об электронных деньгах в Украине" вступило в силу 15 сентября.
В то же время Национальный банк предусмотрел для банков комфортный переходный период. У них будет шесть месяцев для того, чтобы разработать и подать регулятору изменения в правила использования электронных денег и привести свою деятельность в соответствие с требованиями нового регулирования.
Среди важнейших ключевых изменений, предусмотренных новыми правилами регулирования, следующие:
Необходимость идентификации пользователей электронных денег
Банки должны будут осуществлять меры по надлежащей проверке пользователей электронных денег, в том числе их идентификацию и верификацию, как и при открытии счетов. Речь идет о клиентах, открывающих электронные кошельки, чтобы осуществлять разные операции: покупать товары, платить за услуги и т. п.
Кроме того, переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией о плательщике и получателе.
Этого требуют нормы Закона "О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (дальше - Закон о финмониторинге), который вступил в силу с 28 апреля этого года.
Идентификацию и верификацию новых клиентов - пользователей электронных денег - финансовые учреждения должны осуществлять еще с 28 апреля 2020 года, то есть с даты вступления в силу Закона о финмониторинге.
Имеющихся клиентов, у которых уже были открыты электронные кошельки по состоянию на 28 апреля 2020 года, банки должны будут идентифицировать и верифицировать во время планового обновления или уточнения информации.
Кроме этого, регулятор определил условия, при которых надлежащая проверка пользователей не нужна (в случае применения достаточных мер по выявлению необычных или подозрительных операций и при отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими операциями), в частности, если:
- инициируется операция с электронными деньгами, осуществляемая с использованием наперед оплаченной карты, и выполняются все надлежащие меры по уменьшению рисков;
- осуществляется оплата товаров наличными или с помощью платежной карты с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается единовременно исключительно для технологического проведения этой операции, при условии выполнения эмитентом соответствующих требований относительно сопровождения перевода средств информацией в соответствии с требованиями законодательства.
Установление новых лимитов для операций с электронными деньгами
Для идентифицированных и верифицированных в полном объеме пользователей электронных кошельков регулятор отменяет ограничения, установленные раньше относительно сумм электронных денег, на которые могут осуществляться расчеты и переводы.
На пополняемом электронном кошельке может храниться максимальная сумма в размере 400 000 грн.; на непополняемом - 5 000 грн.
Усиление требований к банкам-эмитентам электронных денег относительно контроля за деятельностью коммерческих агентов
Как и раньше, эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк. В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами и предоставлять услуги по распространению электронных денег, по пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов.
Чтобы минимизировать риски неправомерного использования электронных денег, регулятор усилил требования по контролю за деятельностью коммерческих агентов. В частности, отныне такие агенты:
- обязаны открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности (кроме агентов по распространению и пополнению, являющихся банками, небанковскими финучреждениями или одновременно торговцами в программе лояльности);
- должны использовать наличные, полученные у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет и не могут пользоваться ими в других целях;
- должны подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
- не смогут передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
Контроль за соблюдением порядка зачисления наличных агентами будет осуществлять банк-эмитент.
Повышение уровня защиты прав пользователей электронных денег
Чтобы повысить защиту прав пользователей электронных денег, регулятор также установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. В частности, банк-эмитент:
- обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
- не может предоставлять кредит из средств, полученных как предоплата за выпущенные электронные деньги;
- должен предоставить пользователю информацию о наименовании и местонахождении эмитента и оператора; условия и порядок создания/использования электронного кошелька; порядок, способы осуществления переводов между пользователями - физическими лицами и оплаты за товары электронными деньгами; сумму и порядок уплаты комиссионного вознаграждения пользователем, а также другую информацию;
- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
Проверить банк, с которым вы намерены сотрудничать, можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН. Вы можете проверить благонадежность интересующего вас банка прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.
Какими будут следующие решения власти? Закажите тестовый доступ к экосистеме LIGA360, чтобы следить за принятием законов, которые могут повлиять на ваш бизнес. Вы можете заказать полный тестовый доступ на 4 суток к LIGA360 по ссылке.
Читайте также:
С 1 сентября принимать значительно изношенные банкноты смогут все украинские банки
С 1 сентября заработают новые требования относительно кредитных лимитов на банковских картах
