Банки принимают недостаточные меры для улучшения качества активов, о чем свидетельствует значительный объем проблемных кредитов. В условиях снижения уровня капитализации и роста риска ликвидности банки имеют высокий кредитный риск, который имеет тенденцию к росту. Это указал Нацбанк в письме от 28 мая 2014 года № 47-112/26351. Так, за 4 месяца 2014 года негативно классифицированные кредиты банков выросли на 22 % (при росте кредитного портфеля на 12 %), а их доля увеличилась с 12,9 до 14 %. Одной из причин плохого качества активов и роста кредитного риска является либеральный подход банков к оценке платежеспособности заемщиков при предоставлении кредитов и формировании резервов на покрытие рисков, а также необеспечение эффективной работы с проблемными активами.
В случае непринятия банками эффективных мер по снижению кредитных рисков, Национальный банк в соответствии с требованиями Положения о применении мер воздействия за нарушение банковского законодательства запретит банкам, у которых объем негативно классифицированных активов превышает 10 % суммы классифицированных активов, предоставлять бланковые кредиты и осуществлять активные операции с инсайдерами и связанными лицами и привлекать вклады физлиц.
НБУ считает, что банки должны увеличивать комиссионные доходы. Несмотря на то, что комиссионные доходы банков постоянно растут, их доля в общих доходах остается низкой 12,5 % (в развитых странах - 25 - 30%). При этом обращено внимание на непрозрачность деятельности тех банков, которые используют комиссионные доходы в дополнение к процентным доходам и при невысокой номинальной ставке реальная ставка по кредитам значительно выше. Такая кредитная политика банков приводит к росту репутационного риска, негативно влияет на имидж банков и может свидетельствовать о недобросовестной конкуренции. В соответствии со ст. 53 Закона «О банках и банковской деятельности» банкам запрещается совершать любые действия по внедрению в своей практике недобросовестной конкуренции.
Руководству банков рекомендовано принять меры по:
- повышению уровня капитализации и достаточности капитала банков. В условиях резкого снижения нормативов капитала актуальной задачей для банков является увеличение объемов и улучшение качества капитала, а также ограничение рисковой деятельности;
- поддержанию ликвидности на достаточном уровне и обеспечению соблюдения нормативов ликвидности путем поддержания на необходимом уровне объема высоколиквидных активов, снижению разбалансированию активов и пассивов по срокам, улучшению управления риском ликвидности и денежными потоками;
- повышению доверия к банкам с целью недопущения оттока средств из банков и укрепления своей ресурсной базы;
- улучшению качества активов и снижению кредитного риска. С целью недопущения роста рисков банки должны более строго подходить к выдаче кредитов и объективно осуществлять классификацию кредитных операций, проводить безопасную кредитную политику;
- повышению эффективности деятельности банков. Банки должны провести анализ стратегии развития банков, корректировку основных целей и поиск путей повышения доходов и сокращения расходов, ограничения неоправданно высоких расходов по привлеченным средствам, снижения рисков и улучшения управления активами и пассивами, обеспечения высоких стандартов качества услуг;
- совершенствование систем управления рисками, включая осуществление эффективного мониторинга со стороны наблюдательного совета и правления, с целью своевременного выявления, оценки, мониторинга и контроля всех существенных рисков, а также оценки адекватности капитала и ликвидности с учетом профиля рисков, рыночных и макроэкономических условий.
