Независимая ассоциация банков Украины (далее - НАБУ), с целью усиления борьбы с киберпреступностью, предлагает нормативно урегулировать вопрос минимального срока проведения клиентских платежей и выдачи наличных. Соответствующее письмо было направлено в адрес Нацбанка.
Использование онлайнового режима обслуживания клиентских платежей не позволяет банкам принимать эффективные меры для предотвращения киберпреступности, в частности в случаях несанкционированного использования электронных цифровых подписей и ключей клиентов третьими лицами.
Ранее в своих предложениях к постановлению Правления НБУ от 06.02.2014 № 49 «О мерах по деятельности банков и проведения валютных операций» НАБУ предлагала сделать некоторые исключения для осуществления платежей. Например, предлагалось проводить платежи в пределах остатка на начало дня с учетом установленного лимита «овердрафт» по счету или рассмотреть предложение ввести на нормативном уровне дату валютирования клиентских платежей по методу t +1.
Вместе этого, НБУ своим постановлением № 104 вообще вернул существовавшую ранее систему расчетов, предусмотренную действующим законодательством по проведению клиентских платежей.
«...следует нормативно урегулировать вопрос минимального срока проведения клиентских платежей и выдачи наличных, предусмотренного Постановлением Правления НБУ о мерах по деятельности банков и проведения валютных операций № 49 от 6 февраля 2014 г., на постоянной основе. По мнению НАБУ, реализация этой инициативы позволит банкам выделить больше времени на анализ, обработку и сопровождение операций, существенно снизит уровень рисков операционной работы с клиентами», - говорится в письме НАБУ к регулятору.
Кроме того, преступники также используют существующие возможности, которые заложены, в частности, в действующей Инструкции о ведении кассовых операций банками в Украине, утвержденной Постановлением Правления НБУ № 174 от 01.06.2011 г. Документ предусматривает обязательства банка обеспечить владельца счета наличными средствами в размере поступлений на счет в тот же день. Это дает преступникам возможность снимать наличные средства со счета «день в день». По этой причине, даже при выявлении мошеннических операций, у клиента и у банка нет резерва времени для проверки и блокирования средств на счету злоумышленника.
Источник: НАБУ.
