Нацбанк на прошлой неделе опубликовал проект изменений к Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, утвержденной Постановлением Правления НБУ от 21.01.2004 г. № 22.
Предлагаемые изменения (в п. 1.12), в частности, касаются учета по соответствующим внебалансовым счетам расчетных документов клиентов, если недостаточно / нет средств как на корреспондентском счета банка, открытом в НБУ, так и на корреспондентских счетах, открытых в других банках. Также в проекте содержаться изменения относительно обеспечения банком ареста средств на счете клиента на основании постановления следственного судьи, а также возвращения ликвидатором банка без исполнения постановлений об аресте средств на счетах клиентов банка после принятия НБУ решения о ликвидации банка.
Также устанавливается (п.1.15), что банки осуществляют поручения плательщиков о списании средств со своих счетов и зачислении средств на счета получателей и расчетные документы взыскателей.
Кроме того, п. 2.22 дополняется положением согласно которому договор между банком и клиентом не может содержать условия, изменяющие очередность выполнения расчетных документов, указанные в данном пункте Инструкции.
В Главе 11 «Расчеты с помощью систем дистанционного обслуживания» предлагается исключить второе предложение из п.11.3, которым определены общие требования к договору банковского счета. Вместо этого предлагается указать конкретный перечень сведений, которые должны быть предусмотрены в договоре, а именно:
- порядок проведения аутентификации клиента;
- установленный максимальный размер одной транзакции, которая может осуществляться без дополнительного подтверждения платежа клиентом;
- требования по организации защиты рабочего места, на котором установлена клиентская часть программного обеспечения системы дистанционного обслуживания;
- правила обновления программного обеспечения клиентской части системы дистанционного обслуживания и поддержания его в актуальном состоянии;
- правила использования и надлежащего хранения носителей ключевой информации системы защиты;
- порядок действий клиента в случае обнаружения несанкционированного доступа к счету, в том числе способ информирования банка клиентом о блокировании работы системы дистанционного обслуживания, если он обнаружил несанкционированный доступ к счету;
- право банка на выполнение периодических проверок соблюдения клиентом требований защиты информации на рабочих местах системы дистанционного обслуживания и хранения носителей ключевой информации;
- права, обязанности и ответственность сторон, порядок рассмотрения споров и т.п.
В свою очередь внутренние правила банка должны содержать:
- регламент работы системы дистанционного обслуживания банка, в т. ч. требования по обслуживанию программного и аппаратного обеспечения системы дистанционного обслуживания, конфиденциальности информации и т.п.;
- порядок действий работников и клиентов банка в случае обнаружения несанкционированного доступа к счету;
- порядок взаимодействия уполномоченных лиц банка с правоохранительными органами в случае несанкционированных операций, осуществленных с использованием систем дистанционного обслуживания.
Кроме того, изменениями в п.11.5 устанавливается, что если плательщик формирует электронный расчетный документ средствами системы дистанционного обслуживания, то система дистанционного обслуживания должно обеспечить передачу в банк информации о серии и номере паспорта физлица - плательщика и / или получателя средств, если физлицо по своим религиозным убеждениям отказалась от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомило об этом соответствующий орган доходов и сборов и имеет отметку в паспорте. Банк должен обеспечить размещение информации о серии и номере паспорта физлица, которая передана средствами системы дистанционного обслуживания в «Вспомогательных реквизитах» электронного расчетного документа системы электронных платежей НБУ.
Банк при использовании системы «телефонный банкинг» ежедневно архивирует дистанционные распоряжения, переданные клиентом и принятые банком к исполнению, и сохраняет их в течение установленного срока (п.11.11).
Предлагается в тексте Инструкции и приложениях к ней слова «орган государственной налоговой службы» во всех падежах и числах заменить словами «орган доходов и сборов» в соответствующем падеже и числе.
Также предполагается изложить в другой редакции Приложения 1 - 3 к Инструкции (мемориальный ордер, платежное поручение, платежное требование-поручение).
Замечания и предложения к проекту принимаются до 17 февраля 2014 г. на почтовый или электронный адрес НБУ.
