Правоотношения между страховщиком и страхователем урегулированы Законом Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств".
Указанный закон предусматривает, что в случае наступления ДТП, водитель транспортного средства, причастный к такому происшествию, обязан безотлагательно, но не позднее трех рабочих дней со дня наступления ДТП, сообщить страховщику, с которым был заключен договор ОСГПО, о наступлении ДТП.
Такая обязанность установлена законодательством для предоставления страховщику возможности проверить обстоятельства ДТП собственными силами и предотвратить необоснованные выплаты (Постановление Киевского апелляционного суда от 12 апреля 2021 года по делу №367/2552/17).
На практике очень часто возникают ситуации, в которых вина лица в наступлении ДТП установлена решением суда, страховщик выплачивает потерпевшему страховое возмещение, а в дальнейшем – обращается к виновному лицу с претензией о выплате суммы страхового возмещения в порядке регресса, мотивируя свои требования тем, что страхователь формально не уведомил страховую компанию о наступлении страхового события в течение трех рабочих дней.
В такой ситуации, страховые компании считают, что после выплаты страхового возмещения в пользу потерпевшего лица, у них возникает право требования к виновнику ДТП о возмещении причиненного ущерба (в порядке регресса).
Большинству людей свойственно паниковать и сразу «платить» требуемые им средства, чтобы предотвратить судебные процессы.
Но давайте разберемся, правомерны ли требования страховой к виновнику ДТП, если последний не сообщал страховой компании о ДТП в течение трех дней?
Специальный закон об обязательном страховании устанавливает обязанность лица безотлагательно, но не позднее трех рабочих дней со дня наступления ДТП, которое может являться основанием для осуществления страхового возмещения, письменно уведомить страховщика о наступлении ДТП.
Факт неуведомления страховщика о ДТП является основанием для возмещения страхователем в порядке регресса уплаченного страховщиком страхового возмещения при определенных условиях.
Так, обязанность выплатить страховщику в порядке регресса сумму уплаченного страхового возмещения у виновного лица возникает исключительно в случае, если это повлекло за собой невозможность проверить обстоятельства ДТП собственными силами и предотвратить необоснованные выплаты. Если же факт наступления страхового случая:
- зафиксированный правоохранительными органами;
- лицо, виновное в ДТП, привлечено к административной ответственности;
- страховщик уплатил страховое возмещение, то сам факт неуведомления страховщика о наступлении страхового случая не является основанием для выплаты страхового возмещения в порядке регресса.
Об этом свидетельствует и практика государственных судов.
Как следует из выводов относительно применения норм права, изложенных в постановлении Верховного Суда от 14.02.2018 года по делу № 760/5736/15-ц, суд отклонил доводы страховой компании о том, что не уведомив в течение трех рабочих дней со дня наступления ДТП страховщика о наступлении страхового случая, виновник ДТП нарушил требования закона, поскольку сам по себе факт такого несообщения водителем обеспеченного транспортного средства при условии осуществления сообщения страховщика другим участником ДТП, не свидетельствует о не информированности страховщика о наступлении ДТП и невозможности установления им обстоятельств происшествия.Следовательно, оказавшись в ситуации, в которой страховая предъявляет к вам претензию и просит осуществить выплату страхового возмещения в порядке регресса, прежде всего, вы должны четко понимать последствия несообщения о ДТП.
Если несообщение привело к невозможности установления страховой обстоятельств происшествия и привело к необоснованным выплатам, в таком случае подлежит компенсации в порядке регресса сумма выплаченного страхового возмещения.
Если же несообщение:носит формальный характер;страховая владела информацией (из практики так бывает в 90% случаев) о факте наступления страхового случая (даже из сообщения потерпевшего);факт страхового случая никем не оспаривается, и он зафиксирован правоохранительными органами;виновник в ДТП, привлеченный к административной ответственности;страховая компания добровольно уплатила страховое возмещение, то в таком случае нет оснований для выплаты страхового возмещения в порядке регресса.
Следовательно, получая претензии/требования от страховой, следует проанализировать действительную ситуацию и понимать правомерность таких требований. Учитывая использование страховыми компаниями неосведомленность людей с законом в сфере обязательного страхования, страховые компании никогда не упускают шанса требовать уплаты средств (даже зная, что это неправомерно), поэтому на стадии получения претензии необходимо подготовить письменный ответ на претензию, в которой изложить свою позицию. по заявленным требованиям.
