Выселение граждан из жилья, приобретенного в кредит, в случае просрочки платежей может начаться раньше, чем через два месяца. 21 апреля завершается мораторий на отчуждение кредитной жилой недвижимости валютных должников.
По условиям моратория, речь идет о принудительном взыскании на жилье, которое имеет статус залога по кредитам, исключительно в иностранной валюте. Это означает, что по решению суда возможные вероятные выселения. То есть непосредственного отношения к вопросам выселения мораторий как таковой нет.
Мораторий, о котором сейчас идет речь, был введен в июне 2014 года. За это время подавляющим большинством заемщиков, которые были нацелены на сотрудничество с банковским учреждением, ипотека полностью погашена. Часть валютных кредитных средств, до сих пор не возвращена, и имеет разную природу. В то время, когда отдельные заемщики действительно находятся в трудных условиях, не имея возможностей для обслуживания кредита, подавляющим большинством кейсов мораторий используется в качестве средства, позволяющего не возвращать банку долг и не переживать проблему поиска путей выполнения своих кредитных обязательств.
Банки намерены начать работу именно с такими заемщиками, которые, имея возможность урегулировать долг, договорившись с кредитором, не хотят делать этого умышленно.
Проблема валютных ипотечных займов должна быть решена в любом случае. Ведь заемщикам был предоставлен уже многолетний срок «временного» моратория, и в течение этого времени способ для решения можно и нужно было найти.
Прежде всего сейчас речь идет о займах, оформленные около 15 лет назад, когда условия валютных ипотек были более выгодными, чем условия гривневых кредитов (имеется в виду размер процентных ставок. В неравные условия мораторий поставил также и тех обладателей валютных ипотек, которые свои долговые обязанности надлежащим образом исполняют.
Право отбирать жилье имеет суд - неплательщик может потерять свою жилую недвижимость, если соответствующее решение о выселении будет принято судебным органом. С другой стороны, заинтересованность банков состоит в первую очередь не в том, чтобы отбирать квартиры и дома (данное имущество является для кредитных учреждений непрофильными активами, требующих на обслуживание дополнительных расходов), а в том, чтобы найти компромиссное решение по возврату кредитных средств с каждым своим должником.
Юристы компании «Касьяненко и партнеры» объясняют, что в данной связи ограничения в отношении взыскания на имущество будут отменены все - тот нюанс, что ипотечная недвижимость является вашим единственным жильем, роли играть не будет. Однако следует учитывать тот факт, что при проживании в нем несовершеннолетних, процедура обращения взыскания имеет определенные особенности.
Опытный адвокат Дмитрий Касьяненко отмечает, что обращение взыскания возможно во внесудебном порядке. В таком случае банк обращается к неплательщику с письменным обращением, где требует устранить нарушения. Если заемщик соответствующие требования игнорирует, банк имеет право принять решение относительно обращения взыскания на жилое имущество на основании заключенного с клиентом договора, путем внесудебного урегулирования. Отправной точкой решения проблемы в данной связи является условие определенной ипотечной сделки.
Принимая во внимание сложные условия пандемии, когда многие клиенты банков из-за введения локдауна оказались в затруднительной финансовой ситуации, кредитные учреждения идут заемщикам навстречу. Следуя рекомендациям НБУ и правительства Украины, банками предоставляются должникам, обращающимся к ним с соответствующей просьбой, определенные льготы, например
· Оформляются кредитные каникулы;
· Отменяются начисления штрафов за просрочку платежей в период карантина;
· Временно приостанавливается выплата процентной ставки на время карантина.
Таким образом, банковские учреждения идут для заемщиков на уступки. Кредиторы реальными шагами демонстрируют свою готовность к компромиссам по решению проблем должников. Когда срок моратория закончится, банки получат максимум правовых оснований для выселения должников. Базовый момент, на который будут опираться кредиторы в таком случае, - это переход права собственности на имущество, который прописан в ипотечной сделке.
Должникам следует знать о возможности трех вариантов решения банками проблемы:
· Кредиторы могут обратиться в частные исполнительных служб, занимающихся продажами на аукционных торгах;
· Передадут право требования коллекторским организациям;
· Обратятся в суд, который примет решение о выселении (при переходе права собственности в судебной инстанции для такого вердикта будут все основания).
Обращение взыскания на квартиру или жилой дом, которые были переданы в ипотеку, является юридическим основанием и позволяет выселить всех его жителей (исключением в данном случае могут быть только наниматели недвижимости, а также члены их семей). Этот момент указан в ст. 40 Закона Украины «Об ипотеке».
