Ця сторінка доступна рідною мовою. Перейти на українську

Проблемная задолженность – как взыскать?

Как быть с теми, кто упорно демонстрирует желание не платить?

Проблемная задолженность сравнима с состоянием дорожной ситуации в столице. Начиная движение, включаем интерактивную карту уровня пробок: зеленый – пробок нет, желтый – почти свободно, красный – тянучка, темно-красный – критически ограниченное движение. Фиксируем ориентировочное время прибытия и назначаем встречу исходя из состояния текущей ситуации на дорогах. Партнеры предупреждены, все вовремя, запланированная встреча состоялась без лишних хлопот, нервов и упущенного времени.

Похожая ситуация перед заключением сделки. Изучаем не только прямого контрагента, но и всю цепочку в системе предоставления услуг, изготовления продукции или поставок товара. Определяем, где есть проблемные участки (красный и желтый цвета), анализируем возможные причины задержек и прогнозируем период простоя (фиксируем ориентировочные даты расчетов). Параллельно ведем переговоры с потенциальными партнерами, слушаем аргументацию, возможности и точку зрения будущего компаньона. Объективно определенные ожидания по оплате устраняют проблемную задолженность.

Испытание на надежность

Наиболее четкие инструментарии по предупреждению проблемной задолженности используют банки. Опыт работы в службе безопасности банка позволил частично разглядеть некие причины возникновения задолженности. Заемщики условно делились на тех, кому кредитные средства были действительно необходимы (подтверждалось реальным экономическим обоснованием привлечения и погашения) и тех, кто брал кредит, воспользовавшись исключительно возможностью доступного кредитования.

Интересным фактом оказалось то, что многие потенциальные заемщики из второй категории отказывались от кредитования, когда слышали условие – обеспечение кредита собственным имуществом. Выходит, что если заемщик сам не верит в успешность проекта и не готов рисковать своими активами, то, как ему может поверить банк? Уже на этом первоначальном этапе проблемные заемщики отсеивались.

Виды взыскания проблемной задолженности

Досудебное урегулирование. Менее затратный способ и краткосрочный по времени. Может быть взаимовыгодным для обеих сторон. На ранней стадии позволяет совместно локализовать причины возникновения долга, реструктуризировать или рассрочить исполнение обязательств. Зависит от особенностей долга и компетентности специалистов, представляющих взыскателя.

Включает в себя:

- уведомление о несвоевременном выполнении обязательств и сроках погашения

- контакты с должниками в телефонном режиме и проведение встреч по месту их нахождения

- переговоры

- урегулирование спорных вопросов

- закрепление порядка возврата долгов

- возможность выплаты компенсаций или применения взаиморасчетов

- осуществление контроля над поступлением погашений.

Принудительное взыскание задолженности (судебное и исполнительное). Начинается только после выставления претензий кредитором должнику или иной демонстрацией попыток урегулирования спора досудебным порядком. Характеризуется увеличенным временным периодом и дополнительными финансовыми затратами.

Включает в себя:

- подготовку пакета документов, подтверждающих наличие задолженности

- направление официальной претензии должнику

- подача искового заявления о взыскании долга

- реализация обеспечения иска

- участие в судебных заседаниях

- возможные обжалования решений судов первой и последующих инстанций

- мировое соглашение

- работа с государственной исполнительной службой

– процедура наложения арестов на имущество

- банкротство

- расходы на сопровождение (обязательные платежи и компенсация затраченного времени специалистами)

Договорная работа без рисков и рутины – реальность с Contractum от LIGA360. Система проверит стороны, структуру и условия договора перед подписанием. А в течение действия договора Contractum будет мониторить важные аспекты для соглашения. Подробности по ссылке.

Категория безнадежной задолженности

Если состояние задолженности оказалось в крайне запущенном состоянии, велика вероятность, что такие долги можно отнести к категории безнадежных. То есть, когда имеется текущая дебиторская задолженность, по которой существует уверенность в ее невозвращении должником или по которой истек срок исковой давности.

Однако безнадежная не означает, что невозможно вернуть. Для начала – проведение внутреннего аудита портфеля долгов. Аудитом установить список должников, их фактическое имущественное состояние, результаты проведенной претензионно-исковой работы и историю их деятельности за период продолжения задолженности.

Условно, должников можно разделить на кластера:

- те, кто имеют реальную возможность вернуть долг немедленно, но умышленно не возвращают

- те, кто может вернуть долг, но для этого им нужно активизироваться и сгенерировать необходимую сумму

- те, источники поступления прибыли которых уже не актуальны сейчас, а новые отсутствуют

Наиболее сложный в реализации погашения последний кластер - может оказаться недоступным по техническим, юридическим или другим соображениям. Два предыдущих весьма пригодны для работы: применение рычагов воздействия целесообразно, реализация взыскания возможна, обязательно внедрение.

«…у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» – без вариантов?

Суды и другие юридические проволочки еще не гарантируют возврат средств. А как быть с теми, кто упорно демонстрирует желание не платить?

Воздействие окружения на личность трудно переоценить. Именно поэтому новый этап борьбы с просроченной задолженностью будет тесно связан с социумом, в котором находится должник. В том числе с людьми, влияющими на принятие решений должником.

Иногда целесообразным будет сообщить не только ближайшее окружение, но и всех, кто когда-либо контактировал со злостным неплательщиком, о его непорядочности в части выполнения обязательств. Такие уведомления обязательно должны отвечать требованиям Закона Украины от 19 марта 2021 г. № 1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины по защите потребителей при урегулировании просроченной задолженности». В частности, в части нравственного поведения.

В завершение добавлю, что урегулирование проблемной задолженности предполагает не только претензионно-исковую работу или коллекторское давление. В моем понимании это гораздо более глубокое понятие, которое включает широкий спектр дозволенных возможностей. В первую очередь это системная, методическая и кропотливая работа, направленная на совместный поиск решений с должником по выходу из просрочки, возобновление контакта с ним, ведение конструктивных переговоров, а также создание дополнительных важных рычагов воздействия на должника. 

Виктор Шульга

Compliance Officer, специалист по безопасности и корпоративным расследованиям Hard Skills

Узнайте полную информацию о контрагентах и ​​физлицах, с которыми планируете работать. ІТ-платформа LIGA360 отразит данные по ЕГР, финансовое и налоговое состояние по 6,8 млн компаний и ФЛП. А еще здесь есть данные из государственных реестров обо всех гражданах Украины. Закажите LIGA360 и узнайте, как быть уверенными в бизнес-связях.

Подпишитесь на рассылку
Главные новости и аналитика для вас по будням
Похожие новости