Проблемная задолженность сравнима с состоянием дорожной ситуации в столице. Начиная движение, включаем интерактивную карту уровня пробок: зеленый – пробок нет, желтый – почти свободно, красный – тянучка, темно-красный – критически ограниченное движение. Фиксируем ориентировочное время прибытия и назначаем встречу исходя из состояния текущей ситуации на дорогах. Партнеры предупреждены, все вовремя, запланированная встреча состоялась без лишних хлопот, нервов и упущенного времени.
Похожая ситуация перед заключением сделки. Изучаем не только прямого контрагента, но и всю цепочку в системе предоставления услуг, изготовления продукции или поставок товара. Определяем, где есть проблемные участки (красный и желтый цвета), анализируем возможные причины задержек и прогнозируем период простоя (фиксируем ориентировочные даты расчетов). Параллельно ведем переговоры с потенциальными партнерами, слушаем аргументацию, возможности и точку зрения будущего компаньона. Объективно определенные ожидания по оплате устраняют проблемную задолженность.
Испытание на надежность
Наиболее четкие инструментарии по предупреждению проблемной задолженности используют банки. Опыт работы в службе безопасности банка позволил частично разглядеть некие причины возникновения задолженности. Заемщики условно делились на тех, кому кредитные средства были действительно необходимы (подтверждалось реальным экономическим обоснованием привлечения и погашения) и тех, кто брал кредит, воспользовавшись исключительно возможностью доступного кредитования.
Интересным фактом оказалось то, что многие потенциальные заемщики из второй категории отказывались от кредитования, когда слышали условие – обеспечение кредита собственным имуществом. Выходит, что если заемщик сам не верит в успешность проекта и не готов рисковать своими активами, то, как ему может поверить банк? Уже на этом первоначальном этапе проблемные заемщики отсеивались.
Виды взыскания проблемной задолженности
Досудебное урегулирование. Менее затратный способ и краткосрочный по времени. Может быть взаимовыгодным для обеих сторон. На ранней стадии позволяет совместно локализовать причины возникновения долга, реструктуризировать или рассрочить исполнение обязательств. Зависит от особенностей долга и компетентности специалистов, представляющих взыскателя.
Включает в себя:
- уведомление о несвоевременном выполнении обязательств и сроках погашения
- контакты с должниками в телефонном режиме и проведение встреч по месту их нахождения
- переговоры
- урегулирование спорных вопросов
- закрепление порядка возврата долгов
- возможность выплаты компенсаций или применения взаиморасчетов
- осуществление контроля над поступлением погашений.
Принудительное взыскание задолженности (судебное и исполнительное). Начинается только после выставления претензий кредитором должнику или иной демонстрацией попыток урегулирования спора досудебным порядком. Характеризуется увеличенным временным периодом и дополнительными финансовыми затратами.
Включает в себя:
- подготовку пакета документов, подтверждающих наличие задолженности
- направление официальной претензии должнику
- подача искового заявления о взыскании долга
- реализация обеспечения иска
- участие в судебных заседаниях
- возможные обжалования решений судов первой и последующих инстанций
- мировое соглашение
- работа с государственной исполнительной службой
– процедура наложения арестов на имущество
- банкротство
- расходы на сопровождение (обязательные платежи и компенсация затраченного времени специалистами)
Договорная работа без рисков и рутины – реальность с Contractum от LIGA360. Система проверит стороны, структуру и условия договора перед подписанием. А в течение действия договора Contractum будет мониторить важные аспекты для соглашения. Подробности по ссылке.
Категория безнадежной задолженности
Если состояние задолженности оказалось в крайне запущенном состоянии, велика вероятность, что такие долги можно отнести к категории безнадежных. То есть, когда имеется текущая дебиторская задолженность, по которой существует уверенность в ее невозвращении должником или по которой истек срок исковой давности.
Однако безнадежная не означает, что невозможно вернуть. Для начала – проведение внутреннего аудита портфеля долгов. Аудитом установить список должников, их фактическое имущественное состояние, результаты проведенной претензионно-исковой работы и историю их деятельности за период продолжения задолженности.
Условно, должников можно разделить на кластера:
- те, кто имеют реальную возможность вернуть долг немедленно, но умышленно не возвращают
- те, кто может вернуть долг, но для этого им нужно активизироваться и сгенерировать необходимую сумму
- те, источники поступления прибыли которых уже не актуальны сейчас, а новые отсутствуют
Наиболее сложный в реализации погашения последний кластер - может оказаться недоступным по техническим, юридическим или другим соображениям. Два предыдущих весьма пригодны для работы: применение рычагов воздействия целесообразно, реализация взыскания возможна, обязательно внедрение.
«…у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание» – без вариантов?
Суды и другие юридические проволочки еще не гарантируют возврат средств. А как быть с теми, кто упорно демонстрирует желание не платить?
Воздействие окружения на личность трудно переоценить. Именно поэтому новый этап борьбы с просроченной задолженностью будет тесно связан с социумом, в котором находится должник. В том числе с людьми, влияющими на принятие решений должником.
Иногда целесообразным будет сообщить не только ближайшее окружение, но и всех, кто когда-либо контактировал со злостным неплательщиком, о его непорядочности в части выполнения обязательств. Такие уведомления обязательно должны отвечать требованиям Закона Украины от 19 марта 2021 г. № 1349-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины по защите потребителей при урегулировании просроченной задолженности». В частности, в части нравственного поведения.
В завершение добавлю, что урегулирование проблемной задолженности предполагает не только претензионно-исковую работу или коллекторское давление. В моем понимании это гораздо более глубокое понятие, которое включает широкий спектр дозволенных возможностей. В первую очередь это системная, методическая и кропотливая работа, направленная на совместный поиск решений с должником по выходу из просрочки, возобновление контакта с ним, ведение конструктивных переговоров, а также создание дополнительных важных рычагов воздействия на должника.
Виктор Шульга
Compliance Officer, специалист по безопасности и корпоративным расследованиям Hard Skills
Узнайте полную информацию о контрагентах и физлицах, с которыми планируете работать. ІТ-платформа LIGA360 отразит данные по ЕГР, финансовое и налоговое состояние по 6,8 млн компаний и ФЛП. А еще здесь есть данные из государственных реестров обо всех гражданах Украины. Закажите LIGA360 и узнайте, как быть уверенными в бизнес-связях.
