Давайте сразу скажем о том, что пропуск срока исковой давности редко происходит по действительно уважительной причине. Не будем кривить душой и признаем, что в большинстве случаев существует огромное количество способов реализовать свое право в рамках установленного законом срока, который исчисляется с момента, когда заемщик не вернул заем или его часть, определенную договором займа.
Но если такая беда с кредитором уже произошла, то адекватных выходов из этой ситуации на самом деле два. Коллекторские методы воздействия на должников я не рассматриваю принципиально, потому что считаю их откровенно незаконными, грубо нарушающими права должника и влекущие за собой наступление ответственности вплоть до уголовной. Законные же методы взыскания просроченной задолженности можно условно разделить на три группы.
Первая группа методов касается возможных способов работы со сроком исковой давности. К счастью для кредиторов, суды часто признают уважительными даже самые банальные причины его пропуска, нужно просто внимательно изучить историю договорных отношений с должником, а также историю своей деятельности, и определить наиболее веские обстоятельства, которые можно было бы представить суду. Если причину пропуска срока исковой давности оправдать сложно, можно предложить должнику более льготные условия возврата долга (отсрочка, рассрочка, прощение части долга) с заключением соответствующего соглашения, в котором будет обязательно установлен новый срок возврата займа. Это даст возможность кредитору даже в случае несоблюдения должником условий этого соглашения вновь обрести право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, при этом срок исковой давности будет уже отсчитываться от срока возврата займа, установленного новым соглашением.
Вторая группа методов касается работы с третьими лицами (должниками и кредиторами, своими и должника). В настоящее время существует множество способов выяснить информацию о должнике, его имуществе, обязательствах и контрагентах. И хоть просроченная задолженность – не супер ликвидный актив, его тем не менее можно использовать в качестве элемента вполне законной схемы, результатом которой станет, например, зачет встречных однородных требований или иная форма удовлетворения требований кредитора.
Вышеперечисленные методы касаются необеспеченных займов, а также не учитывают возможность взыскания процентов (если позволяет срок действия договора, как нынче трактует ст. 1048 ГК Верховный Суд), поэтому есть еще и третья группа методов – косвенно заставить должника вернуть заем. Если характер правоотношений сторон предполагает начисление процентов на сумму займа, то, не взыскивая сумму самого займа, можно регулярно взыскивать с заемщика сумму начисленных на него процентов. В такой ситуации либо сам заемщик добровольно начнет гасить задолженность по займу, либо займодатель будет постоянно на этом зарабатывать. Более того, если заем обеспечен, например, ипотекой, то независимо от прекращения у заимодателя права на обращение взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке в связи с пропуском срока исковой давности, невозможность распорядиться предметом ипотеки также может стимулировать заемщика к погашению задолженности, или же положения ипотечной оговорки могут позволить заимодателю обратить взыскание на предмет ипотеки во внесудебном порядке.
